Poznaj RRSO i wybierz najlepszy kredyt

Przeczytaj także: RRSO pomoże wybrać najkorzystniejszy kredyt

A co jeśli w umowie o kredyt zabraknie RRSO?

Jeżeli nie mamy tego wskaźnika w umowie, możemy skorzystać z tzw. sankcji kredytu darmowego. Polega to na tym, że składamy odpowiednie oświadczenie kredytodawcy, a następnie zwracamy kredyt zgodnie z terminami zawartymi w umowie, ale bez odsetek i innych kosztów.

Zalety RRSO

Najważniejszą zaletą RRSO jest to, że pozwala porównywać oferty uwzględniając wszystkie koszty kredytu. Gdy uwzględniamy tylko wysokość oprocentowania i prowizji bez zwrócenia uwagi na pozostałe możliwe koszty RRSO jest wskazówką, która z ofert jest tańsza. Np. zaciągając kredyt na kwotę 10 tys. zł na 60 m-cy z oprocentowaniem 12 proc. i prowizją 12,99 proc. bez ubezpieczenia kwota raty wyniesie 255 zł., a RRSO 21,2 proc. Przy kredycie na taką samą kwotę i okres kredytowania z niższym oprocentowaniem 9,20 proc. i prowizją 11,99 proc., ale z ubezpieczeniem rata wyniesie 293 zł a RRSO 40,5 proc. Na tym przykładzie widać, że na pierwszy rzut oka oprocentowanie i prowizja nie są jedynym wyznacznikiem kosztów kredytu, a zweryfikowanie RRSO może uchronić kredytobiorcą przed niechcianymi niespodziankami.

Czy porównanie RRSO wystarczy, by dokonać trafnego wyboru?

Zanim na rynku pojawiło się RRSO kredytobiorcy oceniali dostępne oferty porównując oprocentowanie nominalne kredytu (decydujące o wysokości należnych odsetek) i wysokość rat lub sumując wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu. Nadal wydaje się to być dobrym i chyba jedynym w pełni skutecznym sposobem, by móc rzetelnie porównać dostępne oferty kredytów. RRSO warto traktować, jako wskaźnik wiarygodny, ale mimo wszystko tylko pomocniczy, w szczególności przy kredytach spłacanych przez wiele lat. Bywa on natomiast bardzo użytecznym narzędziem umożliwiającym sprawdzenie czy bank dolicza do kredytu dodatkowe opłaty czy też są one pomijane. Jeśli RRSO nie odbiega znacząco od oprocentowania nominalnego, może to oznaczać, że bank ogranicza dodatkowe opłaty. Jeśli natomiast różnica jest wyraźna, należy się spodziewać, że uzyskanie takiego kredytu obwarowane jest licznym zestawem opłat dodatkowych.

Poszukując kredytu dla siebie warto pamiętać, by:

• Zwracać uwagę na RRSO poszczególnych ofert
• Korzystać z kalkulatorów do obliczeń RRSO dostępnych w Internecie
• Dokładnie porównywać wszystkie koszty uzyskania kredytu (zwracając uwagę na elementy obowiązkowe takie jak prowizje, ubezpieczenia, produkty wiązane np. konto lub karta kredytowa, jak również nieobowiązkowe, które nie wpływają na wysokość RRSO, ale skutecznie podnoszą miesięczny koszt kredytu)
• W przypadku wątpliwości korzystać z usług doradców finansowych (np. Idea Expert), którzy mają najlepszą wiedzę i skutecznie pomogą w wyborze najlepszej oferty

Remigiusz Stupnicki, ekspert