Emerytura bliżej niż myślisz?

Przeczytaj także: Ile IKZE zarobi po 30 latach?

IKE i IKZE mają niestety wady. Po pierwsze są nimi limity podatkowe. Oczywiście oszczędzane kwoty mogą być wyższe, ale ulgi otrzymamy tylko do wysokości wspomnianych wyżej limitów. Po drugie, formułą IKE i IKZE nie są objęte wszystkie formy pomnażania pieniędzy. Ograniczają się obecnie do kont oszczędnościowych, funduszy inwestycyjnych lub portfeli UFK.
Kolejną formą zabezpieczenia są Pracownicze Programy Emerytalne, w których pracodawca oprócz składek ZUS odprowadza na specjalny fundusz do 7% naszego wynagrodzenia. Sprawdzają się szczególnie w przypadku związania się z jednym pracodawcą wieloletnią umową o pracę, ale w dzisiejszej rzeczywistości jest to coraz trudniejsze. Dużą zaletą PPE jest możliwość płacenia samodzielnie dodatkowej składki, która jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.

Emerytalna alternatywa

Coraz większym zainteresowaniem cieszą się inwestycje alternatywne polegające na lokowaniu środków finansowych poza tradycyjnym rynkiem kapitałowym. Jest to kategoria dość obszerna i dotyczy wszystkiego, co może wraz z upływem czasu nabrać wartości. Możemy zaliczyć do niej inwestycje w nieruchomości, sztukę, złoto i inne metale szlachetne, klasyczne samochody czy trunki.

Zafunduj sobie emeryturę

Poza wspomnianymi formami oszczędzania sprawdzonym rozwiązaniem są również tradycyjne inwestycje długoterminowe, które oczywiście różnią się od siebie zarówno poziomami, jak i rodzajami ryzyka, ale pozwalają wypracować wyższe stopy zwrotu. Ważna jest systematyczność. Są to m.in. certyfikaty inwestycyjne, obligacje korporacyjne, fundusze inwestycyjne czy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

To, na jaki instrument warto się zdecydować, zależy od tego, w jakim wieku zaczynamy przygodę z oszczędzaniem. Osoby w wieku 30-40 lat mogą inwestować w fundusze o większym ryzyku, pozwalające więcej zyskać, ale i stracić. Osoby w wieku 50 lat, które późno zaczynają odkładać na emeryturę, powinny zdecydowanie unikać ryzyka i skorzystać z instrumentów bardziej przewidywalnych.

Przykładowo, Europejski Fundusz Obligacji, autorski produkt finansowy TU na Życie Europa w sposób elastyczny, a zarazem bezpieczny, pozwala pomnożyć zainwestowany kapitał, a dodatkowo gwarantuje ochronę ubezpieczeniową Jego prosta konstrukcja i niskie koszty sprawiają, że jest to doskonała propozycja dla osób, które chcą zatroszczyć się o swoją finansową przyszłość, niezależnie od wieku, w którym zaczynają odkładać na zabezpieczenie przyszłości.

Andrzej Popielski, wiceprezes