Zakupy na raty

Przeczytaj także: Zakupy na raty: dobrze się zastanów

Możliwość zakupu na raty oferują wszystkie duże sieci handlowe. W ofertach dominują różne zachęty – np. możliwość skorzystania z nieoprocentowanych rat czy odłożenia spłaty kredytu w czasie. Zdecydowaną przewagę mają kredyty ratalne 0 proc., przekonujące do zakupów większość klientów. I o to chodzi. Na transakcjach zyskują bowiem wszyscy – od instytucji udzielających kredytów (w końcu nie działają charytatywne), przez sieci handlowe, które dzięki temu sprzedają więcej, po nabywców, otrzymujących produkt, którego standardowo nie kupiliby za gotówkę.

Oferty reklamowane jako darmowe mogą budzić wątpliwości czy rzeczywiście skorzystanie z kredytu jest bezpłatne? W niektórych wypadkach klient zobowiązany jest ponieść koszt związany np. z ubezpieczeniem od śmierci i ryzyka utraty pracy czy zapłacić prowizję przygotowawczą. Można jednak znaleźć oferty nieobarczone opłatami. Koszty obsługi ratalnej ponoszą wówczas także sieci handlowe, chociaż szczegóły tych transakcji owiane są tajemnicą. Nawet jeśli firma udzielająca kredytu zarabia na tym niewiele, zyskuje dostęp do bazy klientów, co może wykorzystać w przyszłości. Cześć instytucji kolejny kredyt ratalny zaproponuje już na uproszczonych zasadach.

Warto pamiętać, że kredyty 0 proc. oferowane są przy krótszych okresach spłaty (najczęściej 10 miesięcy). Raty spłacane przez kilkanaście miesięcy są już oprocentowane. Kredyty ratalne są najczęściej droższe niż w wypadku standardowych kredytów gotówkowych. Najtańszy kredyt na dowolny cel w banku można zaciągnąć nawet na 7-9 proc. w skali roku, tymczasem dolna granica oprocentowania kredytów ratalnych zaczyna się często od kilkunastu procent. Należy jednak pamiętać, że kredyty na dowolny cel zawsze obarczone są opłatami. W banku nie obwiązują promocje 0 proc. – w porównaniu do kredytów ratalnych bez odsetek, oferty banków są zatem droższe.

Skorzystanie z systemu rat 0 proc. może się opłacić. Nawet gdybyśmy dodatkowo musieli zapłacić za ubezpieczenie, łączny koszt kredytu oferowanego przez instytucję finansującą zakup byłby mniejszy niż w wypadku kredytu gotówkowego w banku. Minusem kredytów 0 proc. jest jednak ograniczony okres ich spłaty. Jeśli zamierzamy spłacać kredyt przez dłuższy okres, o ofertę lepiej zapytać w banku. Dobrze wybrany rodzaj kredytu pozwoli nam uniknąć dodatkowych opłat.