Polacy a indywidualne oszczędzanie na emeryturę

Przeczytaj także: Zmiany w OFE a oszczędzanie na emeryturę

• Samodzielne gromadzenie środków z myślą o przyszłej emeryturze nie jest zjawiskiem powszechnym. W 2014 roku oszczędzanie na ten cel deklarowało jedynie 4 procent Polaków, którzy najczęściej dokonywali tego w formie lokaty bankowej, choć nie zabrakło i takich, którzy pieniądze trzymali w przysłowiowej skarpecie. Pozostała część Polaków przyznawała, że od oszczędzania na przyszłą emeryturę powstrzymuje ich brak wystarczających środków (53%), inni uznali, że jeszcze o tym nie myślą (20%). Niemal co piąty uznał, że wystarczające jest płacenie składek do ZUS i/lub OFE.

Kliknij, aby powiekszyć

fot. mat. prasowe

Oszczędzanie indywidualne w 2014 roku na przyszłą emeryturę

Ponad połowa Polaków deklaruje, że przyczyną nieodkładania na emeryturę jest brak środków na ten cel.

Kliknij, aby przejść do galerii (5)

• Badania wskazują, że indywidualne oszczędzanie to zdecydowanie domena Polaków znajdujących się w korzystnej sytuacji materialnej, pracujących na stanowiskach kierowniczych i o wyższych od średniej dochodach, zamieszkujących miasta powyżej 50 tys. mieszkańców.

Kliknij, aby powiekszyć

fot. mat. prasowe

Oszczędzanie indywidualne w 2014 roku na przyszłą emeryturę

Ponad połowa Polaków deklaruje, że przyczyną nieodkładania na emeryturę jest brak środków na ten cel.

Kliknij, aby przejść do galerii (5)

• W 2015 roku plany oszczędzania indywidualnego deklaruje 4% Polaków, ponownie najczęściej w formie lokaty bankowej. Ponad 60% z nich deklaruje oszczędności do 300 zł średnio miesięcznie.

Kliknij, aby powiekszyć

fot. mat. prasowe

Plany na 2015 rok co do oszczędzania na przyszłą emeryturę 

Znakomita większość respondentów nie planuje samodzielnego oszczędzania na emeryturę.

Kliknij, aby przejść do galerii (5)

• Warto zwrócić uwagę na fakt, że niemal 12% osób nie wie jeszcze, czy w 2015 roku będzie oszczędzać na przyszłą emeryturę. Największą grupę osób niezdecydowanych stanowią osoby zamożne, o dobrej sytuacji materialnej. Łącząc to z faktem, że ta grupa społeczna w większym stopniu deklaruje oszczędzanie w 2015 roku niż faktycznie oszczędzała w 2014, istnieje pewien potencjał do zwiększenia liczby osób inwestujących indywidualnie na przyszłą emeryturę. Należy jednak pamiętać, że plany i deklaracje mogą być weryfikowane poprzez zmianę sytuacji materialnej danego gospodarstwa domowego, a środki przeznaczone na oszczędności mogą być przeznaczone na bieżącą konsumpcję.

Kliknij, aby powiekszyć

fot. mat. prasowe

Planujący w 2015 roku oszczędzanie - wg miejsca zamieszkania

W indywidualnym oszczędzaniu na emeryturę liderami będą mieszkańcy Pomorza.

Kliknij, aby przejść do galerii (5)

• Ponad 50% Polaków nie potrafi określić ile średnio miesięcznie powinno się odkładać, aby zapewnić sobie odpowiednie środki na przyszłą emeryturę. Są to w szczególności osoby o relatywnie niskich dochodach, którzy negatywnie oceniają swoją obecną sytuacją materialną. Ci, którzy potrafili określić przedział wskazywali głównie kwotę do 300 zł miesięcznie.
• Obecnie oszczędzanie na III filar w formie Indywidualnego Konta Zabezpieczania Emerytalnego (IKZE) umożliwia uzyskanie ulgi podatkowej. Okazuje się, że jedynie 8% osób deklaruje, że wie o takim udogodnieniu. Ponownie są to osoby z kadry zarządzającej o dobrej lub bardzo dobrej sytuacji materialnej. Jednak po przedstawieniu założeń oszczędzania w IKZE z ulgą podatkową, 14% deklaruje, że byłoby zainteresowanych takim rozwiązaniem, a co ważne są to również osoby o przeciętnej sytuacji finansowej i średnich dochodach.
• Biorąc pod uwagę fakt, że bardzo mała liczba osób oszczędza obecnie w IKZE, działania edukacyjne i informacyjne mogą zachęcić większą liczbę osób do przesunięcia lub rozpoczęcia lokowania swoich środków w tego typu produkt emerytalny. Komunikacja powinna jednak nie tylko jasno podkreślać korzyści z oszczędzania w IKZE, ale również konstrukcję samego produktu i jego zalety. Powinna ona również uwzględniać fakt, że nawet małe miesięczne kwoty mogą zapewnić wyższą stawkę przyszłej emerytury. Tego typu komunikat może ułatwić podjęcie decyzji osobom niezdecydowanym z zamożniejszej grupy społecznej, a i zachęcić osoby ze średniej grupy do rozważania indywidualnego oszczędzania poza ZUS i/lub OFE.

Przeczytaj także: Plusy i minusy różnych form IKE i IKZE