Najlepsze kredyty hipoteczne I 2015

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne XII 2014

Ranking zamyka propozycja mBanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt oparty o marżę 2,3 proc. przy zakupie ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata”. Koszt ubezpieczenia to 1,4 proc. kwoty kredytu za pierwsze dwa lata ochrony ubezpieczeniowej, po upływie tego okresu składka płatna jest miesięcznie w wysokości 4 proc. od raty kredytu. Aby spełnić warunki marży promocyjnej, należy kontynuować ubezpieczenie przez okres 5 lat. Warto zwrócić uwagę, że bank nie pobiera opłaty za ubezpieczenie rekompensujące brak wkładu własnego. Dodatkowo bank pobiera prowizję w wysokości 2 proc.

Kredyty dostępne w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”

Grudzień 2014 był rekordowym miesiącem pod względem liczby wniosków składanych o dofinansowanie zakupu mieszkania w ramach programu „MdM” – do tego stopnia, że niektóre banki wstrzymały ich przyjmowanie ze względu na brak mocy przerobowych. Rok 2015 przyniesie kolejne zmiany na rynku kredytów hipotecznych. W drugim kwartale przyszłego roku zmianie ma ulec ustawa o Mieszkaniu dla Młodych, która znacznie ułatwi korzystanie z programu wsparcia. Natomiast, już od początku stycznia wzrósł wkład własny wymagany przy kupnie domu lub mieszkania. Obecnie wynosi on 10 proc. wartości kredytu. Co ciekawe, mimo, że rok dopiero się zaczyna to już zarezerwowano ponad 100 mln PLN przewidzianej na ten rok kwoty 715 mln PLN.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOSTĘPNYCH W PROGRAMIE „MdM” STYCZEŃ 2015r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc. %	Marża %	Marża po promoc. %	Prow. zł	Obow. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	okres ubezp. niskiego wkładu mce	Ubezp. nieruch. zł/rok	koszt uruch. zł
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	870	3.25	1.2	2.15	0	3600	22	1	168	3790
Eurobank	Sprawdź kredyt	989	3,67	1.67	1.97	4000	3600	17	1	213	7830
BZ WBK	Sprawdź kredyt	925	3.74	1.69	1.69	5000	0	0	0	200	5200
Alior Bank	Sprawdź kredyt	926	3.75	1.7	1.70	0	20000	22	1	192	20214
BGŻ	Sprawdź kredyt	932	3.8	1.75	1.75	4000	0	70	1	225	4295
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	954	3.99	1.94	1.94	3780	0	940	70	250	4970
PKO BP	Sprawdź kredyt	968	4.11	2.06	2.06	4000	0	27	1	200	4227
źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny

Zgodnie z wytycznymi programu „MdM” Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Zakładamy również 10 proc. wkład własny, który będzie pochodził z dopłaty rządowej.

Na miejscu pierwszym prezentujemy ofertę Deutsche Banku, który oferuje w pierwszym roku marżę 1,20 proc., w kolejnych latach w wysokości 2,15 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100 000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wyniesie 1,1 proc, a w późniejszym okresie 1,95 proc.

Na miejscu drugim analizujemy propozycję Eurobanku, który oferuje swoim klientom marżę w wysokości 1,67 proc. oraz 2 proc. prowizję. Kredyt na takich warunkach otrzymają kredytobiorcy, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Składka za pierwsze pięć lat ubezpieczenia wynosi 3600 zł . Z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu bank podwyższa marżę 0,15 proc.