W co inwestować? Co się najbardziej opłaca?

Przeczytaj także: Inwestowanie w ziemię zawsze opłacalne

W oparciu o dane statystyczne ustalono, że większość Polaków - aż 60 proc. - nie ma zaufania do instytucji finansowych i woli ulokować swoje nadwyżki finansowe w najbezpieczniejszym miejscu jakie zna – we własnym domu. Natomiast największy odsetek, bo aż 35 % aktywnie oszczędzających inwestorów zdecydował się na ulokowanie swojego kapitału na rynku nieruchomości – zainwestowali w mieszkania na wynajem i grunty. Wśród kolejnych popularnych w ostatnim roku aktywów znaleźć możemy: giełdę, różnego rodzaju fundusze i lokaty czy wreszcie złoto. Warto zauważyć, że wspomniane produkty nie cieszą się już takim zaufaniem wśród Polaków jak jeszcze kilka lat temu. Liczne kontrowersje wokół sposobów sprzedawania polis, lokat z wieloma „drobnymi druczkami”, olbrzymich kosztów kredytów, inflacji oraz kryzysu gospodarczego zniechęciły nas do aktywnego i systematycznego inwestowania.

W co bezpiecznie i zyskownie inwestować?

Aby zobaczyć, która ze strategii inwestycyjnych na koniec zeszłego roku przyniosła najwyższy zysk warto zestawić stopy zwrotu uzyskane z tytułu inwestycji w lokatę, w mieszkania i grunty rolne. Poniższy wykres ilustruje dochody, jakie uzyskał inwestor, który w 2002 roku ulokował kapitał w wysokości 100 000 zł w różnych aktywach.

Kapitał zainwestowany w grunty rolne zwrócił się po 4 latach (w przypadku sprzedaży), a w 2014 roku inwestycja jest warta już 717 568 zł. Oszczędzanie na lokacie lub inwestycja w mieszkanie na wynajem przyniosło zdecydowanie niższe zyski – kolejno 168 tys. i 173 tys. zł. Warto zwrócić także uwagę na fakt występowania zjawiska inflacji, która znacząco pomniejsza zyski każdej inwestycji, zwłaszcza tej długoterminowej. W tym przypadku inflacja na przestrzeni 12 lat „zabrała” inwestorom aż 33 tys. zł.

Zobrazowane powyżej szacowane stopy zwrotu z tytułu wynajmu mieszkania i umieszczeniu kapitału na lokacie są zdecydowanie niższe od tej z inwestycji w grunty rolne. Ubiegłe lata odznaczały się dużą dysproporcją co do wartości tych aktywów, jednak kryzys nie dotknął gruntów, których wartość cechuje stabilny, ciągły i równy wzrost. Czy taka tendencja utrzyma się na dłużej? Zdaniem analityków rynkowych – zdecydowanie tak.

Warto zwrócić także uwagę nie tylko na to, która spośród prezentowanych dróg inwestycyjnych jest najbardziej intratna, ale także, która jest najbezpieczniejsza. Atrakcyjne oprocentowanie lokat to bardzo często chwilowe promocje, przy których dodatkowo oferowane są nam inne, dość kosztowne produkty. Banki nakładają na swoich klientów kilka wymogów jakie muszą spełnić, jeśli chcą skorzystać z tak wysokiego oprocentowania własnych depozytów (np. konieczność założenia konta w danym oddziale). Nie zawsze po wygaśnięciu okresu atrakcyjnej promocji lokaty nadal są intratne. Natomiast w przypadku kupna mieszkania należy liczyć się z wieloma kosztami jego utrzymania wynikającymi z wydarzeń losowych, brakiem chętnych najemców (zakłada się optymistycznie, że mieszkanie będzie miało lokatorów przez 10 miesięcy w roku) czy nawet brakiem wpłaty od nieuczciwego lokatora i ewentualnymi kosztami egzekucyjnymi.

Grunt to zysk?

Nieruchomości rolne zyskały w ciągu ostatnich 12 lat na wartości 617% (45% w ciągu 3 ostatnich lat).

Ograniczona podaż, wzmocniona dodatkowo suburbanizacją i migracją społeczeństwa poza centrum miast, powoduje stały wzrost wartości gruntu rolnego, której towarzyszy rosnący popyt przy mocno ograniczonej podaży gruntów - nie da się ich bowiem doprodukować, są ograniczonym, a przez co bardzo zyskownym dobrem. Jakie są więc prognozy? Specjaliści zauważają, że ziemia rolna w Polsce jest niedoszacowana w stosunku do średniej europejskiej. W maju 2016r. zniesione zostaną ograniczenia w nabywaniu gruntów rolnych w Polsce przez obywateli i przedsiębiorców z Unii Europejskiej. Można w związku z tym, spodziewać się znacznego wzrostu cen gruntów i ich masowego wykupu przez zagranicznych inwestorów.

Grunty rolne są dużo tańsze od gruntów pod zabudowę, natomiast odrolnienie i uzbrojenie działki skokowo podnosi jej wartość. Dzięki inwestycji w tanie grunty rolne po kilku latach możemy odsprzedać je z zyskiem. A przekształcając otrzymujemy kolejny, skokowy wzrost wartości. Dodatkowo sprzedaż gruntu po 5 latach jest zwolniona z 19-procentowego podatku dochodowego („podatku Belki”).