Najlepsze kredyty hipoteczne IV 2015

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne dla młodych III 2015

Na miejscu siódmym tym razem uplasował się mBank. Propozycja jest oparta o marżę w wysokości 1,55 proc. i 2,0 proc. prowizję. Bank zapewnia, że zaoferuje kredyt na wyżej wymienionych warunkach klientom, którzy wykupią ubezpieczenie spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". Koszt ubezpieczenia to 1,4 proc. kwoty kredytu za pierwsze dwa lata kredytowania, później 4 proc. miesięcznej raty.

Na kolejnej pozycji rankingu analizujemy ofertę BGŻ, opartą o marżę 1,75 proc., oraz 2.00 proc. prowizję, która jest skierowana do klientów, którzy otworzą konto (Plan Aktywny) w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 2 000 zł i nabędą kartę debetową.

Na kolejnym miejscu możemy przyjrzeć się ofercie Pekao S.A. , który proponuje marżę w wysokości 1,74 proc. (w pierwszym roku 1,44 proc.) Oferta jest kierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Prowizja wynosi 1,95 proc. Warto pamiętać, że przez dwa lata marża będzie wynosiła 1,44 proc. Bank ma w swojej ofercie również kredyt ze stałą marżą w całym okresie kredytowania. W tej opcji marża wynosi 1,94 proc., w przypadku, gdy prowizja banku jest doliczona do kwoty kredytu lub 1,89 proc. przy prowizji płatnej gotówką. Przy tych opcjach bank pobierze prowizję w wysokości 1,79 proc.

Ranking zamyka propozycja banku ING, który proponuje kredyt oparty o promocyjną marżę 1,75 proc. oraz prowizję 1.8 proc., dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 2 000 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie z minimalną składką miesięczną w wysokości 70 zł i będą je kontynuować, przez co najmniej 3 lata.

Kredyt w PLN na 90 proc. LTV

Przypominamy, że od 1 stycznia 2015 r. Komisja Nadzoru Finansowego roku zaostrzyła zasady przyznawania kredytów hipotecznych (Rekomendacja S). Osoba starająca się o kredyt w 2015 roku musi wnieść własne środki w minimalnej wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. W roku 2016 będzie to już, co najmniej 15 proc., a w 2017 aż 20 proc.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN NA 90% LTV KWIECIEŃ 2015r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc. %	Marża %	Marża po promoc. %	Prow. zł	Obow. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	okres ubezp. niskiego wkładu mce	Ubezp. nieruch. zł/rok	koszt uruch. zł
Eurobank	Sprawdź kredyt	865	3.2	1.55	1.55	4000	3600	16	1	189	7805
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	869	3.24	1.2	1.59	0	3600	22	1	178	3800
BZ WBK	Sprawdź kredyt	880	3.34	1.69	1.69	5000	0	0	0	178	5178
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	888	3.41	1.44	1.74	3900	0	805	61	222	4927
mBank	Sprawdź kredyt	889	3.42	1.6	1.6	4000	2800	0	0	168	6968
PKO BP	Sprawdź kredyt	896	3.48	1.1	1.83	0	6500	28	1	178	6706
BGŻ	Sprawdź kredyt	910	3.61	1.95	1.95	4000	0	64	1	200	4264
Alior Bank	Sprawdź kredyt	914	3.64	1.99	1.99	2000	10000	22	1	168	12190
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	915	3.65	2.0	2.0	5400		0		0	5400
BOŚ	Sprawdź kredyt	939	3.86	2.2	2.2	4000	0	61	1	200	4261
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	947	3.93	1.90	1.90	0	1000	669	36	228	1897
źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny

W odpowiedzi na nowe regulacje KNF, a także zapotrzebowanie ze strony klientów oraz czytelników rankingu INVIGO TOP 10 od początku 2015 r. analizujemy ofertę kredytów z 10 proc. wkładem własnym, dedykowanych klientom, którzy poszukują finansowania na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

Na pierwszej pozycji rankingu w kwietniu pojawił się Eurobank, który oferuje swoim klientom marżę w wysokości 1,55 proc. oraz 2 proc. prowizję. Kredyt na takich warunkach otrzymają kredytobiorcy, którzy osiągają dochód z dwóch lub więcej źródeł, otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Warto wiedzieć, że jest dostępna także oferta z prowizją 0 proc., ale jej uzyskanie wiąże się z marżą wyższą o 30 proc., a koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. za pięć lat ochrony ubezpieczeniowej.

Na kolejnej pozycji uplasował się Deutsche Bank, który proponuje kredyt oparty o marżę 1,59 proc. (w pierwszym roku 1,2 proc.). Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku powinni wiedzieć, że jest to oferta promocyjna, kierowana do osób, które posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wynosi 1,1 proc. w kolejnych latach 1,39 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia na życie i/lub przystąpieniu do produktu oszczędnościowego.