Najlepsze kredyty hipoteczne IV 2015

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne dla młodych III 2015

Kredyty dostępne w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”

Wciąż trwają prace na ostatecznym kształtem udoskonalonego programu MdM. Ich zakończenie planowane jest latem tego roku. Istotną informacją jest natomiast podniesienie limitów cenowych maksymalnych dopłat przez Bank Gospodarstwa Krajowego w większości województw. Niekorzystną informacją dla chcących skorzystać z tego programu jest niewątpliwie fakt, że marże kredytów zaciąganych w ramach programu są obecnie najwyższe wśród wszystkich dostępnych ofert.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOSTĘPNYCH W PROGRAMIE „MdM” KWIECIEŃ 2015r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc. %	Marża %	Marża po promoc. %	Prow. zł	Obow. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	okres ubezp. niskiego wkładu mce	Ubezp. nieruch. zł/rok	koszt uruch. zł
Eurobank	Sprawdź kredyt	865	3.2	1.55	1.55	4000	3600	15	1	189	7804
BZ WBK	Sprawdź kredyt	880	3.34	1.69	1.69	5000	0	0	0	178	5178
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	894	3.46	1.79	1.79	3500	0	805	61	222	4527
BGŻ	Sprawdź kredyt	910	3.61	1.95	1.95	4000	0	64	1	200	4264
Alior Bank	Sprawdź kredyt	914	3.64	1.99	1.99	2000	0	22	1	168	2190
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	932	3.8	1.20	2.15	0	3600	22	1	178	3800
PKO BP	Sprawdź kredyt	933	3.81	2.16	2.16	4000	0	28	1	178	4206
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	947	3.93	1.90	1.90	0	1000	669	36	228	1897
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	1007	4.45	2.47	2.47	0	325	60	1	578	963
źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny

Zgodnie z wytycznymi programu „MdM” Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Zakładamy również 10 proc. wkład własny, który będzie pochodził z dopłaty rządowej.

Na miejscu pierwszym prezentujemy ofertę Eurobanku, który oferuje swoim klientom marżę w wysokości 1,55 proc. oraz 2 proc. prowizję. Kredyt na takich warunkach otrzymają kredytobiorcy, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Składka za pierwsze pięć lat ubezpieczenia wynosi 3600 zł. Z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu bank podwyższa marżę 0,15 proc.

Na pozycji drugiej możemy przyjrzeć się ofercie BZ WBK z marżą 1,69 proc. i 2,5 proc. prowizją. Oferta jest dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 2 000 zł. Warto podkreślić, że w naszym rankingu prezentujemy najniższą marżę, której poziom waha się od 1.69 proc. do 2.19 proc. Ostateczna wysokość marży może zostać ustalona przez bank dopiero po zakończeniu oceny scoringowej (przeprowadzanej przez bank indywidualnie dla każdego klienta).

Oczko niżej uplasował się Pekao S.A. , który oferuje marżę w wysokości 1,79 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Koszt ubezpieczenia wynosi 805 zł, jest to koszt płatny z góry za cały okres (61 miesięcy).

Na miejscu czwartym analizujemy propozycję banku BGŻ, który proponuje marżę w wysokości 1,95 proc. oraz prowizję w wysokości 2 proc. klientom, którzy otworzą konto (Plan Aktywny) w Banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 2 000 zł, nabędą kartę debetową oraz ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez Bank. Dodatkowo bank do czasu uzupełnienia brakującego wkładu własnego podwyższa marżę o 0,60 proc., co spowoduje wzrost raty o 70 zł.

Na kolejnej pozycji jest oferta Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym z dopłatą rządową w tym banku mogą liczyć na marżę od 1,99 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Z tytułu brakującego wkładu własnego bank podwyższy marżę o 0,15 proc.

Na miejscu szóstym prezentujemy ofertę Deutsche Banku, który oferuje w pierwszym roku marżę wysokości 2,15 proc. (w pierwszym roku 1,2 proc.) oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100 000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wyniesie 1,1 proc, a w późniejszym okresie 1,95 proc.