PKO BP po fuzji z Nordea w dobrej kondycji

Przeczytaj także: Nordea i PKO BP razem

W kwietniu zakończyła się integracja PKO Banku Polskiego z Nordea Bank Polska. Fuzja polegała przede wszystkim na zmianie marki oraz migracji danych ponad 300 tys. klientów na nowoczesną platformę operacyjną PKO BP. Obecnie wszyscy klienci Banku mają zapewniony jednakowy standard obsługi.

Na bazie szczegółowej weryfikacji Bank zakłada obecnie wyższy niż pierwotnie przyjęty poziom synergii kosztowych. Łączne szacowane synergie (brutto) z akwizycji wyniosą 300 mln złotych rocznie od 2017 roku, tj. po zakończeniu procesu integracji.

Wyniki mogą cieszyć

Pomimo ponoszenia kosztów integracji, obniżki stóp procentowych oraz stawki interchange fee i wzrostu opłaty na BFG, zarówno wynik odsetkowy jak i prowizyjny Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego pozostały na poziomach zbliżonych do osiągniętych w I kwartale ubiegłego roku. Uzyskany w I kwartale 2015 roku wynik odsetkowy wyniósł 1,67 mld złotych. Wynik z tytułu prowizji i opłat wyniósł 679,2 mln złotych. Wynik na działalności biznesowej wzrósł r/r o 1,3 proc., do poziomu 2,6 mld złotych.

Wyniki pierwszego półrocza tego roku nie będą w pełni reprezentatywne i nie odzwierciedlają pełnego potencjału Banku. Są one bowiem obciążone czynnikami regulacyjnymi oraz kosztami integracji, nie zawierają synergii kosztowych, które będą widoczne w drugim półroczu tego roku. Kładziemy obecnie duży nacisk na wzrost portfela kredytowego, lepsze zarządzanie kapitałem oraz dalsze wzmocnienie dyscypliny kosztowej. Obserwujemy jednocześnie bardzo pozytywne trendy poprawy jakości aktywów, co przekłada się na najniższy od wielu lat koszt ryzyka. Jest to jeden z naszych priorytetów w obecnej strategii – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Na wynik I kwartału silnie wpłynął poziom skonsolidowanych ogólnych kosztów administracyjnych, które wyniosły 1,4 mld złotych. Wpływ na poziom kosztów działania miały przede wszystkim wyższe obciążenia z tytułu opłaty na BFG oraz koszty związane z nabyciem i integracją spółek Nordei.

Pomimo przejściowo wyższych kosztów, efektywność Grupy pozostaje na bardzo wysokim poziomie. Wskaźnik C/I w ujęciu rocznym ukształtował się na poziomie 49,4 proc., poniżej średniej w sektorze bankowym.

Bank umocnił swoją pozycję

Skonsolidowane aktywa wzrosły o 26,3 proc. r/r do poziomu 256,6 mld złotych w efekcie wzrostu kredytów netto o blisko 22 proc. r/r do poziomu 182,4 mld złotych, finansowanego ponad 16-proc. wzrostem depozytów klientów, do 178,4 mld złotych. Bank skokowo umocnił pozycję lidera sektora bankowego w Polsce we wszystkich segmentach rynku. Udział w rynku kredytów wzrósł o 2,0 p.p. r/r, głównie dzięki zwiększeniu udziału w rynku kredytów detalicznych o 3,7 p.p. r/r, w szczególności w dochodowym segmencie consumer finance.

Poprawa jakości portfela kredytowego

W ciągu ostatnich 12 miesięcy utrzymywał się pozytywny trend w zakresie poprawy jakości portfela. Spadał koszt ryzyka oraz udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości. Wzrastał wskaźnik pokrycia. Koszt ryzyka na koniec I kwartału 2015 roku ukształtował się na poziomie 0,90 proc., spadł o 36 pb. r/r. Największy spadek kosztu ryzyka w relacji r/r odnotowano dla kredytów konsumpcyjnych - 50 pb, gdzie Bank stosuje ostrożną politykę kredytową.

Dzięki poprawie wszystkich kategorii kredytów wskaźnik udziału kredytów z rozpoznaną utratą wartości na koniec I kwartału 2015 roku wyniósł 6,8 proc., co oznacza spadek o 1,3 p.p. r/r. Wskaźnik pokrycia wzrósł o 10,3 p.p. r/r, do poziomu 62,8 proc.

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących wyniósł 373,6 mln złotych i spadł o 9,6 proc. r/r – przede wszystkim w wyniku spadku odpisów na portfelu kredytów gospodarczych.

Bezpieczna pozycja płynnościowa i kapitałowa

Wskaźniki kapitałowe PKO Banku Polskiego pozostają na stabilnym i bezpiecznym poziomie. Na koniec I kwartału 2015 roku współczynnik wypłacalności wyniósł 13,5 proc., a Core Tier1 – 12,3 proc. Ponadto Bank zastosował się do zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie wypłat dywidend z zysku za 2014 rok.

PKO Bank Polski zajął najwyższe, 743 miejsce spośród polskich spółek sklasyfikowanych w najnowszym prestiżowym rankingu Forbes Global 2000. Ranking tworzony jest w oparciu o cztery wskaźniki – przychody, zyski, aktywa oraz wartość rynkową – i ma na celu zaprezentowanie najpotężniejszych spółek publicznych na świecie.