Zdolność kredytowa V 2015

Przeczytaj także: Zdolność kredytowa VI 2023: największe mieszkanie kupimy w Katowicach

Majowe dane pokazują, że trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto może pożyczyć 459,9 tys. zł (mediana) w formie 30-letniego kredytu. Założyliśmy, że kredytobiorcy zobowiązują się do korzystania z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to niezbędne).

Majowy wynik jest o 1,7 tys. zł niższy niż kwietniowy, ale za to aż o 43,5 tys. zł wyższy niż w analogicznym okresie przed rokiem i aż o 102,9 tys. zł wyższy niż we wrześniu 2012 roku. Ta druga data jest o tyle ważna, że od września rynek zaczął dyskontować mające nadejść obniżki stóp procentowych, co przełożyło się na spadek oprocentowania i rosnące możliwości pożyczkowe.

Zdolność kredytowa znacznie już nie wzrośnie

Po prawie trzech latach możliwości zakupowe modelowej rodziny zmieniły się diametralnie. Dodatkowa kwota ponad 100 tys. zł pozwala w miastach wojewódzkich na zakup przynajmniej jednego dodatkowego pokoju, jeśli nie dodatkowej kawalerki. Wszystko wskazuje jednak na to, że możliwości pożyczkowe modelowej rodziny znacznie już nie wzrosną. Rada Polityki Pieniężnej nie planuje już bowiem obniżek stóp procentowych, a gracze rynkowi już dziś spekulują kiedy zacznie się cykl podwyżek. W efekcie WIBOR 3M – ważny składnik oprocentowania większości kredytów hipotecznych w złotówkach – w maju nieznacznie wzrósł po raz pierwszy od niemal pół roku. Gdy natomiast WIBOR rośnie drożeją kredyty, a im kredyt droższy, tym bank skłonny jest mniej pożyczyć przy tym samym poziomie dochodów.

W rok rata spadła o 176 zł

Póki co widmo podwyżek stóp procentowych jest jednak wciąż odległe i kredytobiorcy mogą cieszyć się z wysokiej zdolności kredytowej i niskich rat. Obecnie chcąc zaciągnąć bowiem kredyt na 300 tys. zł i 30 lat, trzeba się liczyć z ratą miesięczną na poziomie 1339 zł (przy założeniu marży na poziomie 1,78%). Rok temu rata kredytu o identycznej wartości wynosiła 1515 zł, czyli była o 176 zł wyższa.

Ale Uwaga! Trzeba pamiętać, że zadłużając się dziś – przy niskim poziomie stóp procentowych – można co prawda pożyczyć więcej, ale gdy stopy zaczną rosnąć wyższa będzie też comiesięczna rata. Dziś za każde pożyczone na 30 lat 100 tys. zł trzeba do banku oddawać co miesiąc 446 zł. Gdyby stopy procentowe wzrosły do poziomu sprzed obniżek (podstawowa stopa była na poziomie 4,75%, a nie 1,5% jak dziś), rata w przeliczeniu na każde pożyczone 100 tys. zł mogłaby wzrosnąć do poziomu około 640 zł miesięcznie.