41 mln zł. Tyle straciliśmy, nie inwestując w fundusze

Przeczytaj także: Fundusze inwestycyjne. Polacy ich nie lubią - dlaczego?

Z ostatniego badania Deutsche Bank wynika, że lokaty bankowe nadal cieszą się sporym powodzeniem wśród Polaków. Co prawda, identycznie jak w latach poprzednich, za najbardziej opłacalną inwestycję ankietowani uważają nieruchomości i złoto, jednak niemal 7 proc. badanych uważa, że to właśnie lokaty są obecnie najlepszą formą inwestycji.

Zdaniem Moniki Szlosek, Dyrektor Bankowości Detalicznej i Inwestycyjnej Deutsche Bank, opinia, jakoby lokaty były teraz najlepszą formą inwestycji może dziwić.

– Tym bardziej, że akurat takie rozwiązania inwestycyjne, dzięki którym pieniądze zaczynają faktycznie pracować, w sondażu znalazły się na dalszych miejscach – zauważa. – Dotyczy to na przykład funduszy inwestycyjnych, na które wskazało zaledwie 3,6 proc. respondentów.

W opinii ekspertki Deutsche Bank, ta niechęć do funduszy jest często wynikiem niewiedzy i pewnych przekonań dotyczących tych instrumentów finansowych.

– Dobrze skonstruowany i odpowiednio zbilansowany portfel funduszy, może przynieść istotnie większy zysk niż lokata, przy wciąż odpowiednio sprofilowanym ryzyku. Najważniejsze, aby nie traktować inwestycji w fundusze krótkofalowo i pozwolić zainwestowany w nie środkom na długofalowe budowanie kapitału – dodaje Monika Szlosek.

Spróbujmy zilustrować tą tezę przykładem. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że ponad rok temu, w styczniu 2014 r., Polacy trzymali na bankowych depozytach 533,5 mld zł. W ciągu kolejnych 12 miesięcy, do stycznia 2015 r. suma ta wzrosła aż o 46,7 mld zł i wyniosła 580,3 mld zł.

Załóżmy, że te „nowe środki”, czyli 46,7 mld zł zostałaby ulokowana przez Polaków w całości na 12- miesięcznych lokatach otwieranych na kwotę 5 tys. zł każda. Przez pierwsze 8 miesięcy ubiegłego roku średnie oprocentowanie rocznych lokat wynosiło ok. 2,41 proc., spadając następnie od września, aby pod koniec roku osiągnąć poziom ok. 1,95 proc. Biorąc pod uwagę tę bardziej optymistyczną kwotę oprocentowania, Polacy zarobiliby w ten sposób na lokatach ok. 91 mln zł. (już po odjęciu podatku od zysków kapitałowych).

- To, że na lokatach coraz trudniej zarabiać, nie oznacza jednak wcale, że wszystkie, dostępne na naszym rynku produkty finansowe funkcjonują podobnie – zaznacza Monika Szlosek. – Za przykład mogą posłużyć fundusze inwestycyjne, które w ciągu ostatnich kliku lat przyniosły zyski, i to całkiem spore zależnie od kategorii.