Najlepsze lokaty bankowe mają Idea Bank i BOŚ

Przeczytaj także: Ranking lokat bankowych - styczeń 2016

Maksymalnie 3% za depozyt na 6 miesięcy

Gorzej pod względem ofert dla osób z mniejszymi kwotami oszczędności wygląda oprocentowanie przy depozytach na pół roku. Tu także więcej jest banków, które preferują zamożniejszych i posiadaczom kwoty rzędu 50 tys. zł oferują wyższe odsetki. I choć średnie oprocentowanie lokat dla 1 tys. zł i dla 50 tys. zł jest prawie identyczne – ci zamożniejsi średnio dostaną 2,04%, podczas gdy posiadacze małych kwot 2,03%, to mediany już są wyraźnie niższe. Mediana oprocentowania dla ciułaczy to 1,70%, tymczasem dla zamożniejszych – 2,03%.

W ofertach depozytów na 6 miesięcy w zestawieniu Tax Care najwyższe miejsce zajął BOŚ Bank. Zarówno dla lokat na 1 tys. zł, jak i tych na 50 tys. zł oferuje on 3%, choć jest to oferta ograniczona do posiadaczy kont, którzy wpłaconą nowe środki. Z kolei Idea Bank takie same odsetki proponuje tym, którzy mają konto i którzy w czasie trwania lokaty utrzymają na koncie równowartość 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Trzecie miejsce w zestawieniu lokat 6 miesięcznych zajął Getin Noble Bank, który płaci 2,7% i za kwotę 1 tys. zł, i za 50 tys. zł. Ale to oferta również nie dla każdego, bo przeznaczona jest dla lokat otwieranych z nowych środków.

Warto zwrócić uwagę, że dopiero przy lokatach na pół roku z naszego zestawienia znikają oferty z oprocentowaniem niższym niż 1%. Tyle właśnie w skali rocznej płaci ING za depozyt na 6 miesięcy. Oczywiście, warto pamiętać, że przy deflacji (czyli ujemnej inflacji) realne oprocentowanie depozytu wynosi więcej niż ów 1%, ale nie da się ukryć, że Polacy dopiero przyzwyczajają się i do niewielkiego wzrostu czy wręcz spadku cen, i do odsetek liczonych w ułamkach procenta.

Rekordowe oprocentowanie za środki na 1 rok

Największe odsetki obecnie mogą uzyskać osoby, które zdecydują się na ulokowanie swoich pieniędzy na 12 miesięcy. Pod warunkiem wszakże, że wpłacą środki do Idea Banku i wytrzymają do końca lokaty. Wówczas – bez względu na to, czy zdeponują 1 tys. zł czy 50 tys. zł – dostaną 4,75% na lokacie progresywnej. Takie odsetki robią wrażenie zarówno na tle krótszych depozytów, jak i lokat rocznych proponowanych przez inne instytucje. Ci, którzy uplasowali się w zestawieniu Tax Care na kolejnym miejscu, oferują bowiem już tylko 2,5%.

Tyle uzyskać można w zajmującym drugą pozycję w zestawieniu BOŚ Banku. Choć w tym wypadku istnieje możliwość zwiększenia zysków o dodatkowe 0,5%, jeśli w trakcie trwania lokaty jej właściciel będzie utrzymywał średniomiesięczne saldo na koncie w wysokości minimum 10% wartości depozytów i jednocześnie w każdym miesiącu dokona transakcji bezgotówkowych (a więc poza wypłatami z bankomatów) kartą debetową w wysokości minimum 300 zł. Czyli jest to oferta dla posiadaczy i rachunku, i karty w Banku Ochrony Środowiska. 2,5% za depozyt roczny płacą także Credit Agricole Bank oraz Getin Noble Bank i to niezależnie od założonej przez Tax Care, kwoty lokaty (za 1 tys. zł, i za 50 tys. zł). W obu przypadkach jednak jest to oferta dla osób, które zjawią się w banku z nowymi środkami (w Getin Noble Banku dostępna za pośrednictwem bankowości elektronicznej dla osób fizycznych, a w Credit Agricole Banku dla posiadających konto w banku).

Na 2,5% mogą liczyć także osoby, które zdeponują na rok kwotę 50 tys. zł. w Toyota Banku. W tym przypadku nie ma żadnych dodatkowych warunków.

Średnie oprocentowanie dla lokat rocznych wygląda najlepiej spośród innych z naszego zestawienia, ale to zasługa wysokich odsetek w Idea Banku. W pozostałych przypadkach bowiem można dostać mniej albo co najwyżej tyle samo co w przypadku lokaty na 6 miesięcy.

Stopy bez zmian, ale lokaty mogą stanieć

Jak widać więc, banki preferują krótkie lokaty, co nie dziwi, biorąc pod uwagę otoczenie. Przykładem mogą być choćby prognozy, dotyczące ewentualnych zmian stóp procentowych. W ciągu ostatniego półrocza bowiem zmieniły się one dość wyraźnie – z oczekiwania, że stopy nie będą zmieniane, przeszły w nadzieję na dość szybkie podwyżki, aby obecnie przemienić się w prognozy, że większa jest szansa na kolejną obniżkę niż na podwyżkę oprocentowania.

Te prognozy powinny wziąć pod uwagę także osoby, które szukają atrakcyjnych depozytów. Czasami warto zdecydować się na krótszy okres lokowania, aby oszczędzić sobie nerwów, kiedy oprocentowanie na rynku pójdzie w górę a tymczasem środki nadal pozostają zamrożone. Jednak obecnie – mimo że podwyżki stóp wydają się mało prawdopodobne – trzeba się liczyć ze spadkiem oprocentowania depozytów. Taki bowiem może być skutek wejścia w życie podatku bankowego.
Zestawienie zostało opracowane na podstawie ankiety, na którą odpowiedzi udzieliło 14 banków. Dane do ankiety zbierane były między 7 a 15 grudnia 2015 r.

Anna Olesiejuk, Marek Siudaj