Wyniki finansowe banków I-III 2016

Przeczytaj także: Wyniki finansowe banków 2015

Wynik działalności bankowej w I kwartale 2016 r. zmniejszył się o 2,1% do 14,2 mld zł. Wynik z tytułu odsetek zwiększył się o 5,8% do poziomu 9,2 mld zł, a przychody banków z tytułu dywidend były wyższe o 51,2% i wyniosły 0,4 mld zł. Wynik z tytułu opłat i prowizji osiągnął wartość 3,1 mld zł (spadek o 4,9%). Niższy był także łączny wynik z tytułu aktywów i zobowiązań finansowych oraz z tytułu różnic kursowych netto, który zmniejszył się o 34,2% do 1,5 mld zł.

Koszty działania banków wzrosły o 10,2% do 7,7 mld zł, w tym koszty pracownicze stanowiły 50,7%, tj. 3,9 mld zł (wzrost o 4,3%). Koszty ogólnego zarządu zwiększyły się o 16,9%, do 3,8 mld zł, głównie z powodu kosztów z tytułu podatku od niektórych instytucji finansowych, który obowiązuje banki od 1 lutego br.

Odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych wyniosły 1,6 mld zł (o 10,5% mniej niż rok wcześniej), z czego 95,3% tej wartości zostało przeznaczone na pokrycie utraty wartości kredytów i pożyczek. Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych zwiększyła się o 3,4% i wyniosła 0,7 mld zł. Rezerwy wzrosły o 44,7%, do 0,3 mld zł.

Niższe, w porównaniu z pierwszym kwartałem 2015 roku, koszty odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości aktywów oraz wzrost wyniku z pozostałej działalności operacyjnej zniwelowały spadek wyniku działalności bankowej. Jednak wzrost kosztów działania banków, amortyzacji i rezerw sprawił, że w rezultacie wynik z działalności operacyjnej zmniejszył się o 0,7 mld zł (o 14,1%) i osiągnął wartość 4,4 mld zł. Podatek dochodowy dotyczący działalności kontynuowanej wyniósł 1,0 mld zł (o 3,4% mniej niż rok wcześniej).

Zysk netto w I kwartale 2016 r. osiągnęło 609 banków, a stratę netto poniosło 15 banków. Stratę netto wykazały tylko banki komercyjne (w tym 10 oddziałów instytucji kredytowych).

Suma bilansowa sektora bankowego w dniu 31 marca 2016 r. wyniosła 1627,3 mld zł i była o 3,9% wyższa niż rok wcześniej. Największą pozycją aktywów były kredyty i inne należności, ich wartość wyniosła 1128,3 mld zł (wzrost o 2,5%) i stanowiły one 69,3% aktywów. Po stronie pasywów dominującą pozycją były zobowiązania finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu, osiągnęły one wartość 1381,7 mld zł (o 6,2% więcej niż rok wcześniej), co stanowiło 84,9% pasywów. Kapitały własne zwiększyły się o 5,8 % do 178,9 mld zł, a ich udział w pasywach wyniósł 11,0%.

Wartość kredytów udzielonych przez banki sektorowi niefinansowemu oraz sektorowi instytucji rządowych i samorządowych wg stanu w dniu 31 marca 2016 r. wyniosła 1063,0 mld zł, co oznaczało ich wzrost o 5,3% w porównaniu do stanu o rok wcześniej. Kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu stanowiły 91,2% tej kwoty i wyniosły 969,2 mld zł (wzrost o 5,7%), w tym kredyty dla przedsiębiorstw – 334,8 mld zł (wzrost o 8,6%), i dla gospodarstw domowych – 628,4 mld zł (więcej o 4,2%). Kredyty dla przedsiębiorstw zostały w większości (56,0%) zaciągnięte przez MŚP. Kredyty dla gospodarstw domowych były przeznaczone głównie na nieruchomości mieszkaniowe (379,3 mld zł, w tym 134,2 mld zł nominowane w CHF) i kredyty konsumpcyjne osób prywatnych (128,1 mld zł).