Rynek kredytów hipotecznych XI 2017

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych X 2017

Podwyżka w Pekao na szczęście nie objęła kredytów udzielanych w ramach programu Mieszkanie dla młodych. To bardzo istotne, gdyż wiele osób już przygotowuje się na styczniowe uruchomienie ostatniej puli dopłat. Marża dla kredytów z takim wsparciem wynosi nadal 1,95% niezależnie od wkładu własnego. Dla zwykłych kredytów jest to natomiast 1,75% (wkład własny wyższy niż 20%) lub 1,85% (wkład niższy niż 20%). Marża preferencyjnego kredytu jest więc wyższa, ale zwracamy uwagę, że jest to jednocześnie najniższy poziom w naszym zestawieniu kredytów z dopłatą.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	51 307 zł	1,80%	3,53%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	56 084 zł	1,75%	3,48%
PKO Bank Polski / PKO Bank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	56 362 zł	1,84%	3,57%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	57 077 zł	1,85%	3,66%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	57 543 zł	2,19%	3,92%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	59 195 zł	1,89%	3,62%
mBank	Sprawdź kredyt	60 372 zł	1,99%	3,72%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	60 417 zł	2,10%	3,83%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 526 zł	2,20%	3,93%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 859 zł	2,39%	4,12%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	76 221 zł	3,00%	4,73%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, listopad 2017r.

Trzeba jednak dodać, że uzyskanie opisanego poziomu marż w Pekao wymaga zobowiązania się do korzystania z wielu dodatkowych produktów. Trzeba otworzyć konto z kartą i zapewnić na nim comiesięczne wpływy wynagrodzenia. Musimy też zawnioskować o kartę kredytową i ubezpieczenia mieszkania oferowane przez bank. Oczywiście, można również skorzystać z kredytu bez tych dodatków, ale wtedy marża będzie zdecydowanie wyższa. To jednak nic niezwykłego. W niektórych bankach, w przypadku skorzystania wyłącznie z kredytu (bez żadnych produktów dodatkowych) marża wynosi blisko 4%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	58 264 zł	1,85%	3,58%
mBank	Sprawdź kredyt	60 106 zł	1,99%	3,72%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 684 zł	2,30%	4,03%
PKO Bank Polski / PKO Bank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	61 807 zł	2,01%	3,74%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	66 215 zł	2,57%	4,30%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 223 zł	2,39%	4,12%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	67 729 zł	2,39%	4,12%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	80 361 zł	3,30%	5,03%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, listopad 2017r.

Warto też dodać, że osoby, które obecnie wnioskują o kredyt hipoteczny powinny pamiętać, że rata podawana im w symulacji będzie prawdopodobnie obowiązywała krócej niż 12 miesięcy. Już w połowie przyszłego roku może bowiem zacząć rosnąć stawka WIBOR, od której zależy wysokość oprocentowania takich kredytów. WIBOR zwykle z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem zmienia się w kierunku przewidywanych zmian stóp procentowych NBP. Ekonomiści szacują, że te zostaną podniesione w drugiej połowie przyszłego roku. W krótkim okresie nie spowoduje to jednak istotnego zwrotu rat. Podwyżka o 0,25 pkt. proc. podniesie ratę o 42 zł (kredyt 300 000 zł na 25 lat). Gdyby jednak kiedyś podstawowa stopa NBP wzrosła np. do 6%, to rata mogłaby wzrosnąć aż o 657 zł (do 2381 zł). Nie należy więc przesadzać z kwotą zadłużenia, gdyż w przyszłości może do sprowadzić na nas kłopoty.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	59 356 zł	1,95%	3,68%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 744 zł	2,30%	4,03%
PKO Bank Polski / PKO Bank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,84%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	66 294 zł	2,57%	4,30%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 299 zł	2,39%	4,12%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	66 330 zł	2,39%	4,02%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 351 zł	2,20%	4,01%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 329 zł	2,50%	4,23%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	80 439 zł	3,30%	5,03%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	.	.	.
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	.	.	.
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	.	.	.
mBank	Sprawdź kredyt	.	.	.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, listopad 2017r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors