Rynek kredytów hipotecznych I 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych XII 2017

Dla osób planujących zakup nieruchomości na kredyt najważniejszą informacją jest zapewne wypowiedź prezesa NBP Adama Glapińskiego. Zasugerował on, że stopy procentowe nie wzrosną nie tylko w tym roku, ale być może również w 2019 r. To bardzo dobra wiadomość zarówno dla tych, którzy dopiero zamierzają się zadłużyć jak i tych, którzy już spłacają kredyty w złotych. Dotychczas panowało przekonanie, że pierwszą podwyżkę stóp zobaczymy w IV kwartale 2018r., a kolejne w przyszłym. Każda podwyżka oznacza nie tylko, że wzrosną raty, ale również, że kredyt stanie się trudniej dostępny. Jeśli wspomniana zapowiedź się sprawdzi, to dłużej będziemy mogli cieszyć się z tanich kredytów i ich dość dobrej dostępności.

Nie są już jednak dostępne kredyty z dopłatą, udzielane w ramach programu Mieszkanie dla młodych. W zaledwie dwa dni Polacy zarezerwowali aż 380 mln zł. Obecnie nie ma więc już możliwości uzyskania rządowego wsparcia na zakup nieruchomości. W przyszłości dopłaty być może ponownie się pojawią, ale już nie do kredytów lecz do oszczędności gromadzonych na tzw. Indywidualnych Kontach Mieszkaniowych (IKM). Osoby, które systematycznie będą tam wpłacały pieniądze z myślą o kupnie mieszkania czy budowie domu, mają otrzymywać nie tylko odsetki zwolnione z podatku, ale również dopłatę od Państwa. Poza tym działa już również program Mieszkanie Plus. W jego przypadku nie są wypłacane dopłaty, lecz można dość tanio wynająć mieszkanie i powoli stawać się jego właścicielem.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	51 163 zł	1,80%	3,52%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	56 149 zł	1,69%	3,41%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 217 zł	1,84%	3,56%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	56 663 zł	1,80%	3,52%
Millennium	Sprawdź kredyt	56 961 zł	2,20%	3,92%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	57 077 zł	1,85%	3,66%
mBank	Sprawdź kredyt	59 111 zł	1,99%	3,72%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 690 zł	2,39%	4,11%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	64 205 zł	1,90%	3,62%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	65 043 zł	2,19%	3,92%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 325 zł	3,00%	4,72%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, styczeń 2018r.

Istotnym wydarzeniem jest również trzecia rocznica tzw. czarnego czwartku, kiedy z dnia na dzień frank wzrósł z 3,54 zł do 4,31 zł (w trakcie dnia kosztował nawet ponad 5 zł). Na szczęście kurs spadł obecnie do poziomu ok. 3,53 zł. Bardzo niskie są również stopy procentowe w Szwajcarii. W rezultacie, rata jest dziś o 130 zł niższa niż przed czarnym czwartkiem. W przypadku kredytu na kwotę 300 000 zł ze stycznia 2008 r. wynosi ona obecnie 1602 zł. Tymczasem 14 stycznia 2015 r. było to 1732 zł, a 15 stycznia 2015 r. aż 2108 zł. Niestety, problemem pozostaje wciąż wysokie zadłużenie frankowiczów, które w większości przypadków nadal przekracza wypłaconą kwotę kredytu.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	58 862 zł	1,90%	3,62%
mBank	Sprawdź kredyt	59 061 zł	1,99%	3,72%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 661 zł	2,01%	3,73%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 684 zł	2,30%	4,02%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	66 010 zł	2,57%	4,29%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 075 zł	2,39%	4,11%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	67 729 zł	2,39%	4,12%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	68 149 zł	2,10%	3,82%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 352 zł	3,30%	5,02%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, styczeń 2018r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors