Rynek kredytów hipotecznych IV 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych III 2018

Na tak duże zainteresowanie kredytami hipotecznymi składa się kilka czynników. Z jednej strony mamy rekordowo niskie stopy procentowe, które zgodnie z zapowiedziami prezesa NBP nie wzrosną w najbliższych latach. Kredyty są więc tanie i dość łatwo dostępne. Jednocześnie Polacy nie boją się zadłużać. Dobra sytuacja gospodarcza bezpośrednio przekłada się bowiem na wyższe wynagrodzenia i niskie bezrobocie, co daje poczucie bezpieczeństwa.

Nie bez znaczenia jest też fakt, że Polska jest na drugim miejscu w UE - zaraz po Rumunii - pod względem odsetka ludności żyjącego w przeludnionych mieszkaniach. Nic więc dziwnego, że przy tak sprzyjającej sytuacji na rynku, wielu Polaków decyduje się wykorzystać szansę na poprawę swoich warunków mieszkaniowych.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	55 859 zł	1,69%	3,39%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	55 928 zł	1,84%	3,54%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	56 268 zł	1,85%	3,63%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	57 163 zł	1,80%	3,52%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	57 361 zł	1,85%	3,56%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	57 443 zł	1,99%	3,69%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 090 zł	2,20%	3,90%
mBank	Sprawdź kredyt	61 051 zł	2,05%	3,77%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 710 zł	2,39%	4,09%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 325 zł	3,00%	4,72%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, kwiecień 2018r.

Co nas czeka w przyszłości

Przyszłość w dużej mierze zależy od tego, czy podobnie jak w 2008 r. nie pojawi się jakieś zagrożenie zewnętrzne, które zepsuje dobrą koniunkturę. Jeśli się utrzyma, to coraz więcej osób będzie decydowało się na zakup mieszkania lub budowę domu. Właściwie to już się dzieje. Oprócz tego, że bardzo szybko rośnie wartość udzielanych kredytów, to jednocześnie w styczniu i lutym rozpoczęto aż o 20% więcej budów niż przed rokiem.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	59 574 zł	1,85%*	3,56%*
mBank	Sprawdź kredyt	60 791 zł	2,05%	3,77%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 246 zł	2,30%	4,00%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 370 zł	2,01%	3,71%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 863 zł	2,19%	3,89%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	67 543 zł	2,67%	4,37%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	67 574 zł	2,39%	4,09%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 352 zł	3,30%	5,02%
* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,76%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, kwiecień 2018r.

Frank coraz tańszy

Dla wielu osób już spłacających kredyty bardzo dobrą informacją jest spadek kursu franka szwajcarskiego poniżej poziomu 3,50 zł. Co ciekawe przy obecnym kursie (3,48 zł) poziom raty zbliża się do tego, ile wynosiła ona w momencie wypłaty kredytu. Dla przykładu przy długu wypłaconym w styczniu 2008 r. na kwotę 300 000 zł na 30 lat, rata wynosi obecnie 1580 zł, czyli jest o zaledwie 46 zł wyższa niż na początku. Jest tak, mimo że kurs jest o 60% wyższy niż w dniu wypłaty takiego kredytu. Rata jest jednak niska dzięki temu, że oprocentowanie wynosi zaledwie 0,66%. Początkowo było to 4,16%. Spadek kursu wpływa również na to, że obniża się zadłużenie wyrażone w złotych. Niestety, mimo ponad 10 lat spłaty, wciąż jest ono wyższe niż wypłacona kwota kredytu.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors