Rynek kredytów hipotecznych V 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych IV 2018

Popyt na kredyt nadal bardzo wysoki

Na początku roku wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi był związany z odblokowaniem ostatniej transzy dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Później liczne wnioski składali ci, którzy starali się o dopłatę, ale jej nie dostali. W kwietniu tego typu osoby już dawno uzyskały kredyt lub z niego zrezygnowały. Tymczasem nadal obserwowaliśmy zdecydowanie wyższe zainteresowanie kredytami hipotecznymi niż przed rokiem. Potwierdzają to dane BIK-u, według którego wartość kredytów, o które zawnioskowano w kwietniu była aż o 18,5% wyższa niż przed rokiem.

Dostępność kredytów przestała spadać

Dobrą informacją dla osób dopiero planujących zaciągnąć kredyt jest to, że w tym roku dość stabilna jest ich dostępność. To zmiana, gdyż od trzech lat zdolność kredytowa systematycznie spadała m. in. ze względu na zalecenia KNF w zakresie urealnienia przyjmowanych przez banki kosztów utrzymania kredytobiorców. W rezultacie dostępna kwota kredytu, dla 3-osobowej rodziny z dochodem na poziomie 5000 zł, spadła z 465 000 zł do 341 000 zł. Miało to miejsce między kwietniem 2015 r. a styczniem tego roku. Obecnie ich zdolność kredytowa wynosi 347 000 zł, a więc nieznacznie wzrosła. Wygląda więc na to, że banki już zdążyły wprowadzić zmiany wymagane przez KNF i dostępność kredytów pozostanie w kolejnych miesiącach na poziomie zbliżonym do obecnego.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	55 859 zł	1,69%	3,39%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	55 928 zł	1,84%	3,54%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	56 268 zł	1,85%	3,63%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	56 873 zł	1,80%	3,50%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	57 182 zł	1,85%	3,55%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	57 443 zł	1,99%	3,69%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 090 zł	2,20%	3,90%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
mBank	Sprawdź kredyt	62 069 zł	2,00%	3,73%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 710 zł	2,39%	4,09%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 172 zł	3,00%	4,70%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, maj 2018r.

Warto składać kilka wniosków

Na koniec dodajmy, że starając się obecnie o kredyt, warto zawnioskować do 2-3 banków jednocześnie. Ogromne zainteresowanie sprawia, że niektóre banki mogą nie poradzić sobie z terminowym rozpatrzeniem wszystkich wniosków, a zgodnie z ustawą muszą wydać decyzję kredytową w ciągu 21 dni. Aby nie przekroczyć tego terminu, mogą odrzucać te wnioski, do których mają jakiekolwiek zastrzeżenia. Dlatego na wszelki wypadek lepiej zabezpieczyć się wnioskując jednocześnie do kilku banków. Jeśli jeden nam odmówi, nie będziemy musieli wszystkiego zaczynać od początku. To oznaczałoby ogromna stratę czasu, a więc ryzyko przekroczenia terminu uzgodnionego ze sprzedającym mieszkanie i utratę zadatku.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	59 429 zł	1,85%*	3,55%*
Millennium	Sprawdź kredyt	61 246 zł	2,30%	4,00%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 370 zł	2,01%	3,71%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 863 zł	2,19%	3,89%
mBank	Sprawdź kredyt	62 996 zł	2,10%	3,83%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	67 543 zł	2,67%	4,37%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	67 574 zł	2,39%	4,09%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 319 zł	3,30%	5,00%
* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,76%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, maj 2018r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors