Kredyt dla spółki - jakie wymagania należy spełnić?

Przeczytaj także: Gdzie po konto firmowe z dodatkowymi usługami?

Brak straty w rozliczeniu rocznym oraz długów w US i ZUS

W błędzie jest ten, kto myśli, że w staraniach o kredyt firmowy wystarczy udowodnić bankowi, że biznes nie przynosi strat. W praktyce najczęściej okazuje się, że firma, która chce zyskać dodatkowe pieniądze, musi spełnić cały szereg dodatkowych warunków.

- Jednym z dokumentów wymaganych przez banki do wyliczania zdolności kredytowej przedsiębiorcy, jest jego PIT za ubiegły rok. Jeżeli widnieje na nim strata w przychodzie większa niż 5 proc., to należy się liczyć z odmową udzielenia kredytu. Dla banków finansowanie takiego przedsiębiorstwa jest ryzykowne. Podobnie jest z firmami, które zawieszają swoją działalność. Banki traktują ponowne rozpoczęcie działalności jako nową datę rozpoczęcia jego funkcjonowania na rynku. W związku z tym staż krótszy niż 12 miesięcy jest uważany przez nie za krótki do prawidłowego wyliczenia zdolności kredytowej przedsiębiorstwa – mówi Paweł Mazur z ANG Biznes.

O zdolności kredytowej firmy przesądza kilka czynników, w tym m.in. sposób, w jaki wnioskująca o kredyt firma rozlicza się z fiskusem. Najmniej wiarygodni są dla banków ryczałtowcy, którym niektóre z instytucji w ogóle nie udzielą finansowania. Nie bez znaczenia jest także rodzaj wykonywanej działalności – szczególne problemy z otrzymaniem kredytu mają branże budowlane oraz transportowe. Dyskwalifikujące może być również posiadanie zaległości w Urzędzie Skarbowym oraz ZUS. Jeżeli starający się o kredyt zalega z płatnościami, to aby otrzymać kredyt musi je jak najszybciej spłacić lub dogadać się z instytucjami, żeby zgodziły się rozłożyć należność na raty. W przeciwnym razie bank może wydać negatywną decyzję, szczególnie jeśli przedsiębiorca stara się o wyższą kwotę kredytu.

W spółce z o.o. badana jest także zdolność kredytowa udziałowców

Spółka z o.o., zanim w ogóle zacznie ubiegać się o kredyt, musi uzyskać zgodę Rady Nadzorczej Spółki. Przy niskich kwotach kredytu, nieprzekraczających połowy kapitału zakładowego, decyzję może podjąć jedynie prezes zarządu, jeśli jednak kwoty są wyższe – niezbędna będzie zgoda wszystkich członków zarządu lub wspólników. Problemy z uzyskaniem finansowania może powodować również udzielanie spółce pożyczek przez udziałowców, a także pojawiający się wymóg poręczenia wekslowego udziałowców. Co ważne, w przypadku spółki z o.o., w procesie kredytowym badana jest zarówno zdolność kredytowa firmy, jak i udziałowców.

- W przypadku spółki komandytowej, problemem w uzyskaniu kredytu może być fakt, że udziałowcem jest inna firma. W związku z tym, dotarcie do beneficjenta rzeczywistego jest utrudnione, w szczególności, gdy udziałowców jest wielu. Właściciele takiej spółki ponoszą odpowiedzialność za jej zobowiązania finansowe własnym majątkiem. W przeciwieństwie do spółki z o.o., w razie kłopotów, to oni będą musieli pokryć wszelkie należności – dodaje Paweł Mazur.