Rynek kredytów hipotecznych X 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych IX 2018

Według najnowszych danych w III kwartale deweloperzy sprzedali aż o 17% mniej mieszkań niż przed rokiem. Mimo to, kredyty hipoteczne nadal rozchodzą się jak świeże bułeczki. Według BIK we wrześniu wartość złożonych wniosków była o 24% wyższa niż przed rokiem. Rozbieżność dotycząca spadku sprzedaży nowych mieszkań i wartości udzielanych kredytów wynika z kilku czynników. Po pierwsze, zainteresowanie kredytami rośnie, ale nie aż tak szybko jak wynika to, z wartości udzielanych kredytów.

Wzrost o 24% wynika w dużej mierze z tego, że rosnące ceny mieszkań zmuszają Polaków do zaciąganie coraz wyższych kredytów. Jeśli spojrzymy na liczbę złożonych wniosków, to rośnie ona o 7,7%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	52 835 zł	1,50%	3,22%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	56 148 zł	1,69%	3,39%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 217 zł	1,84%	3,56%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	56 262 zł	1,85%	3,64%
Santander	Sprawdź kredyt	57 723 zł	1,99%	3,71%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	58 886 zł	1,85%	3,57%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 381 zł	2,20%	3,92%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	65 681 zł	2,39%	4,10%
mBank	Sprawdź kredyt	68 092 zł	1,90%	3,61%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 172 zł	3,00%	4,71%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	46 835 zł	1,50%	3,22%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	56 148 zł	1,69%	3,39%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, październik 2018r.

Wspomniana rozbieżność wynika też z tego, że wzrost zakupów na kredyt rekompensuje spadek zakupów za gotówkę. Inwestorzy, którzy w niewielkim stopniu wspomogli się kredytami, do niedawna odpowiadali za bardzo wysoką sprzedaż nowych mieszkań. Wzrost cen nieruchomości spowodował jednak, że dla nich nie jest to już tak atrakcyjna lokata kapitału jak kilka lat temu. Obecnie zakupów dokonują przede wszystkich zwykli Polacy, którzy których zachęca do tego bardzo dobra sytuacja na rynku pracy i tanie kredyty hipoteczne.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 163 zł*	1,85%*	3,57%*
Millennium	Sprawdź kredyt	61 538 zł	2,30%	4,02%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 661 zł	2,01%	3,73%
Santander	Sprawdź kredyt	61 876 zł	2,29%	4,01%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	63 154 zł	2,19%	3,91%
mBank	Sprawdź kredyt	69 280 zł	2,00%	3,81%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	69 352 zł	2,72%	4,43%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 319 zł	3,30%	5,01%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 163 zł	1,85%	3,57%
* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,77%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, październik 2018r.

Obecnie kredyty są wyjątkowo tanie, nie tylko dzięki rekordowo niskim stopom procentowym, ale również za sprawą zmian wprowadzanych przez banki. BGŻ BNP Paribas właśnie uruchomił promocję, w ramach której można uzyskać marżę na poziomie 1,5%. Aby z niej skorzystać trzeba posiadać przynajmniej 20% wkładu własnego, skorzystać z ofertowane przez bank ubezpieczenia mieszkania i otworzyć w tym banku konto, na które musi wpływać wynagrodzenie. Dzięki temu, że obniżki wcześniej wprowadziły również mBank i Santander, to średnia marża dla kredytów z wysokim wkładem własnym spadła do poziomu 2,02%. To najniższy poziom od czasu wprowadzenia podatku bankowego, czyli od początku 2016 r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk,