Kredyt dla "domobogackich"

Przeczytaj także: Odwrócona hipoteka: kobiety dostaną mniej

Reverse mortgage, którego polskim odpowiednikiem może być odwrotny kredyt hipoteczny, jest określany przez ekspertów jako najdziwniejszy produkt oparty na hipotece. Dlaczego? Po pierwsze, dlatego, że to bank płaci tobie a nie ty bankowi. Po drugie, aby ubiegać się o taki rodzaj finansowania nie trzeba wykazać się żadnymi dochodami. Po trzecie, wciąż pozostajesz właścicielem nieruchomości a otrzymane od banku pieniądze możesz wykorzystać w dowolny sposób.

Hipoteczny dla seniorów

Reverse mortgage to produkt, który został stworzony by zaspokoić potrzeby osób starszych, którzy często dysponują sporym kapitałem, który zamrozili w nieruchomości a dotychczas nie mogli z niego skorzystać bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Kredyty takie znane są od wielu lat klientom na zachodzie i pozwalają im w komforcie cieszyć się jesienią życia. Wielu z nich przed skorzystaniem z reverse mortgage zmagało się z problemami. Środki jakie otrzymywali po zakończeniu pracy zawodowej nie spełniały ich oczekiwań. Teraz mogą uwolnić pieniądze ze swojego domu czy mieszkania i zapewnić sobie odpowiednią opiekę medyczną, wykupić niezbędne leki, wesprzeć rodzinę czy pojechać na wymarzoną podróż.

Polscy emeryci jak potwierdzają bankowcy i doradcy finansowi, coraz częściej pytają o rozwiązanie, którego cechy idealnie realizuje odwrotny kredyt hipoteczny. Jeśli nie odpowiadają ci comiesięczne spłaty rat związane z pożyczką hipoteczną lub gdy nie chcesz wyprowadzać się do tańszego lokalu odwrotny kredyt hipoteczny powinien stanowić dla ciebie ciekawą alternatywę. Można być prawie pewnym, że wskutek coraz bardziej zażartej konkurencji wśród banków udzielających kredytów mieszkaniowych reverse mortgage wkrótce pojawi się także w Polsce.

Jak to działa?

Aby ubiegać się o reverse mortgage trzeba być właścicielem domu lub mieszkania i mieć ponad 62 lata. Z posiadanej nieruchomości można odzyskać do połowy jej obecnej wartości. Klient wybiera w jaki sposób chce otrzymywać płatności od banku. Może to być jednorazowy przelew, miesięczne płatności na wzór renty lub też linia kredytowa o z góry ustalonym limicie, z której osoba starsza korzysta w miarę potrzeb.

Spłata reverse mortgage jest odroczona do czasu aż klient na stałe wyprowadzi się z zamieszkiwanego lokalu, umrze. Bank przejmuje wtedy nieruchomość i poprzez jej sprzedaż odzyskuje pożyczone środki wraz z odsetkami. Jeżeli po tej transakcji zostaną jakieś pieniądze otrzymują je spadkobiercy właściciela nieruchomości. Jeśli, co zważając na stale rosnące ceny mieszkań i domów jest mało prawdopodobne, sprzedaż nieruchomości nie pokryje kosztów banku nie ma on prawa żądać dodatkowych opłat od klienta lub jego krewnych.

Kiedy w Polsce?

Bankowcy nie chcą zdradzać swoich planów. Można jednak oczekiwać, że najbardziej innowacyjne banki na rynku takie jak mBank, Dom (oddział Getin Banku) czy Millennium już wkrótce zajmą się tą grupą klientów - bogatych w nieruchomości i potrzebujących dodatkowych dochodów. Potencjanych klientów jest mnóstwo. Problemem może być jednak niechęć banków do czekania latami na spłatę kapitału oraz ewemtualnego przejmowania nieruchomości.