3 wątpliwe obietnice antywindykacji

Przeczytaj także: Zobacz, jak może ci zaszkodzić antywindykacja

Praktyka pokazuje, że profesjonaliści i naciągacze pojawiają się w niemal każdej branży i windykacja nie jest pod tym względem żadnym wyjątkiem. W jej ramach z jednej strony funkcjonują rzetelne, zrzeszone w KPF firmy windykacyjne, które stosują Zasady Dobrych Praktyk Windykacyjnych i za przekroczenie tych zasad odpowiadają przed Komisją Etyki, ale nie brak również podmiotów o - delikatnie mówiąc - dyskusyjnej moralności. Mowa tu o firmach pseudowindykacyjnych, które myślą o przestrzeganiu przepisów i norm etycznych, czym w skuteczny sposób nadwyrężają renomę i wizerunek całej branży.

Od niedawna na rynku pojawiły się również nowego rodzaju firmy, które proponują klientom usługi w zakresie antywindykacji, czyli np. powstrzymanie egzekucji zadłużenia czy zatrzymanie licytacji komorniczej, a więc w skrócie „pozbycia się długu”. Czy te obietnice należy traktować poważnie? Oto kilka ich przykładów oraz podpowiedzi, czy faktycznie warto skorzystać z tych usług.

Obietnica 1:
„Zapewnimy obronę przed firmami windykacyjnymi”

Podmioty zajmujące się antywindykacją zapewniają dłużników, że zagwarantują im „obronę” przed firmami windykacyjnymi. Etyczna strona branży przestrzega, by do tych obietnic podchodzić ostrożnie. Warto pamiętać, by zawsze, tak jak w przypadku podpisywania umów kredytowych, weryfikować rzetelność przedstawianych ofert oraz ich rzeczywiste koszty.

– Warto pamiętać, że firmy, które oferują doradztwo w sprawie uniknięcia spłaty zadłużenia mogą wykorzystywać trudną sytuację finansową dłużników i pobierać od nich opłaty za swoje usługi, których efektem może być - przykładowo - zawarcie porozumienia z wierzycielem o rezygnacji z części należności lub rozłożenie aktualnego długu na raty. Warto podkreślić, że rozmawiając bezpośrednio z wierzycielem czy windykatorem, dłużnik może uzyskać taki sam efekt za darmo. Może się bowiem okazać, że firma windykacyjna, mając bezpośredni kontakt i rozpoznając w ten sposób rzeczywistą sytuację dłużnika, zaoferuje jeszcze lepsze warunki spłaty. Bezkrytyczna wiara w zapewnienia o skuteczności antywindykacji może doprowadzić do problemów w relacji z wierzycielem, a czasem również wygenerować koszty sądowe, komornicze, których dłużnik nie umiał przewidzieć – podkreśla Andrzej Roter, Prezes Zarządu Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Obietnica 2:
„Sprawimy, że Twoje długi znikną. Zaoferujemy darmową pomoc prawną oraz działania prowadzące do częściowego lub całościowego oddalenia powództwa”

Zacznijmy od początku. Skąd biorą się długi? Dlaczego firma windykacyjna kontaktuje się z nami? Pamiętajmy, że dłużnikiem może stać się każdy z nas - nie tylko osoba, która pochopnie zaciągnęła zbyt wysoki kredyt i nie spłaca comiesięcznych rat. To także ktoś, kto utracił część dochodów lub poprzez gapiostwo zapomniał uregulować rachunek za prąd czy telefon. Jeżeli dany wierzyciel (np. firma telekomunikacyjna, energetyczna, pożyczkowa, spółdzielnia mieszkaniowa) nie będzie w stanie samodzielnie odzyskać swoich wierzytelności, zleci to firmie windykacyjnej. Sprzedaż takich wierzytelności innemu wierzycielowi (w tym firmie windykacyjnej) będzie jak najbardziej zgodna z polskim prawem. Bez względu na to, czy kontaktuje się z nami wierzyciel pierwotny, czy wtórny, w naszym interesie jest z nim rozmawiać, choćby tylko po to, by upewnić się (a czasem dowiedzieć się), z czego wynika nasze zadłużenie oraz ustalić dogodne warunki spłaty. To jest w dobrze pojętym interesie zarówno dłużnika jak i wierzyciela. Unikanie firmy windykacyjnej oraz zaangażowanie firmy antywindykacyjnej nie spowodują, że nasz dług zniknie. Nie sprawi również, że znikniemy z rejestru dłużników (jeżeli dany wierzyciel nas tam zgłosił). Darmowe porady prawne, oferowane przez firmy antywindykacyjne zazwyczaj ograniczają się do obietnic, że osoba zadłużona ma szansę na wygranie sprawy w sądzie, jeżeli zdecyduje się na specjalistyczną pomoc. Natomiast w aktualnym stanie prawnym, sądy same, niejako z automatu uwzględniają zarzut przedawnienia i - o ile taka sytuacja ma miejsce - orzekają na korzyść dłużnika, który co do zasady nie chce uregulować zaciągniętego kredytu czy innego zobowiązania. Dobrze zatem sprawdzić, czy obiecana specjalistyczna pomoc, świadczona przez tzw. „antywindykatorów”, jest rzeczywiście bezpłatna.

- Warto przy tym podkreślić, że z wierzycielem można porozumieć się na każdym etapie działań windykacyjnych. Wierzyciel, na naszą prośbę bądź w wyniku wzajemnych uzgodnień, może wycofać wniosek o wszczęcie postępowania komorniczego, a nawet zgodzić się na spłatę zadłużenia w ustalonych ratach z pominięciem komornika. Wniosek o zaprzestanie postępowania komorniczego może bowiem złożyć zarówno wierzyciel, jak i dłużnik. Warto jednak pamiętać, że jeżeli w tej sytuacji nie spłacimy zobowiązania (mimo, że zadeklarowaliśmy to wierzycielowi) to będzie mógł on ponownie skierować sprawę do komornika, a my będziemy musieli ponieść dodatkowe koszty z tym związane – przypomina Andrzej Roter, Prezes KPF.

Obietnica 3:
„Zatrzymamy egzekucję komorniczą”

Zgodnie z przepisami polskiego prawa, nie ma możliwości „zatrzymania” czy też powstrzymania licytacji komorniczej, chyba że dłużnik uregulował swoje zaległości lub uzgodnił z wierzycielem warunki spłaty, które skłoniły wierzyciela do wstrzymania działań komornika sądowego. Warto pamiętać, że jeżeli wobec osoby zadłużonej toczy się już postępowanie komornicze, oznacza to, że wcześniej odbyła się rozprawa sądowa i został wydany nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności. Zatem na podstawie wyroku niezawisłego sądu wierzyciel złożył wniosek o wszczęcie postępowania komorniczego i wskazał komornikowi metody, jakimi może być prowadzona egzekucja.

– Warto pamiętać, że egzekucja komornicza ma charakter przymusowy dla dłużnika, a to znaczy, że komornik nie podejmuje z dłużnikiem negocjacji. Komornik jest urzędnikiem państwowym i egzekucja komornicza jest przedłużeniem działania sądu. To właśnie dlatego obietnice dotyczące zatrzymania egzekucji komorniczej należy traktować z dużą ostrożnością. Najlepiej gdy samodzielnie skontaktujemy się z firmą windykacyjną czy komornikiem i wyjaśnimy sprawę w sposób bezpośredni – podsumowuje Andrzej Roter, Prezes KPF.

Niestety, mimo profesjonalizacji branży windykacyjnej oraz powołania do życia KPF - organizacji branżowej stojącej na straży etyki i prowadzenia windykacji w sposób rzetelny i zgodny z dobrymi obyczajami - na rynku działa szereg firm tzw. „antywindykacyjnych”, podających się np. za kancelarie, skutecznie zajmujące się wstrzymywaniem egzekucji komorniczych. Jeśli firma tego typu żąda uiszczenia zapłaty za wstrzymanie egzekucji, powinno to wzbudzić nieufność osoby zadłużonej. Żółte światło powinno się także zapalić, jeśli propozycja „współpracy” została złożona z pominięciem oficjalnej, urzędowej korespondencji, np. poprzez sms. Pamiętając o możliwości porozumienia się z komornikiem lub wierzycielem, lepiej zaplanować rozliczenie się z przeszłości i długu w drodze uczciwych i etycznych działań, niż współpracy z podmiotami, które mogą namawiać do nieuczciwych praktyk. Taką nieuczciwą praktyką może być zachęcanie do świadomej ucieczki, ukrywania się przed wierzycielem przez dodatkowe kilka tygodni czy miesięcy, by dług się przedawnił. Efektem tego mogą być zaś nie „korzyści”, ale dodatkowe koszty, które należy uznać za pieniądze wyłudzone od już i tak zadłużonych osób.