Wyniki finansowe banków 2018

Przeczytaj także: Wyniki finansowe banków I-IX 2018

Jak podaje GUS, wynik finansowy netto sektora bankowego w 2018 r. wyniósł 14,7 mld zł, tj. o 7,6% więcej niż w 2017 r. Suma bilansowa banków wzrosła o 6,6% i wyniosła 1 889,1 mld zł. Wartość kredytów udzielonych sektorowi niefinansowemu zwiększyła się o 5,6% do kwoty 1 098,8 mld zł, a depozytów o 7,5% do 1 151,2 mld zł.

Na zwiększenie całkowitych przychodów operacyjnych netto o 1,1 mld zł wpłynął głównie wzrost wyniku z tytułu odsetek o 2,2 mld zł i z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych o 0,7 mld zł, przy obniżeniu wyniku z tytułu opłat i prowizji o 1,4 mld zł.

Koszty pracownicze stanowiły 50,8% kosztów administracyjnych (wzrost o 0,4 p. proc.). Zwiększenie kosztów pracowniczych o 0,4 mld zł wynikało głównie ze wzrostu wynagrodzeń z tytułu umów o pracę – o 0,2 mld zł (1,2%). Spośród pozostałych kosztów administracyjnych najszybciej rosły koszty marketingowe (o 0,2 mld zł, tj. 19,3%), jednocześnie o 0,2 mld zł (o 6,4%) obniżyły się koszty z tytułu zapłaconych czynszów.

Wynik finansowy netto w 2018 r. wyniósł 14,7 mld zł, na co składały się zyski netto 588 banków w kwocie 16,0 mld zł oraz straty netto 24 banków (15 komercyjnych, w tym 10 oddziałów instytucji kredytowych oraz 9 banków spółdzielczych) o wartości 1,3 mld zł.

Według stanu w dniu 31 grudnia 2018 r. największą pozycją aktywów sektora bankowego były aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu i stanowiły one 71,1% aktywów. Po stronie pasywów dominującą pozycją były zobowiązania finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu, które stanowiły 85,7% pasywów. Udział kapitałów własnych w pasywach wyniósł 10,9%.

Kredyty dla przedsiębiorstw zostały w większości (53,7%) zaciągnięte przez MŚP. Kredyty udzielone na nieruchomości mieszkaniowe (418,0 mld zł, w tym 104,8 mld zł w CHF) oraz kredyty konsumpcyjne osób prywatnych (159,1 mld zł) stanowiły łącznie 82,0% kredytów gospodarstw domowych.

Depozyty sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych w dniu 31 grudnia 2018 r. osiągnęły łączną wartość 1 234,7 mld zł (wzrost o 9,1%), z tego depozyty sektora niefinansowego wyniosły 1 151,2 mld zł (więcej o 8,4%), a depozyty sektora instytucji rządowych i samorządowych 83,4 mld zł (wzrost o 21,0%). W porównaniu do stanu na koniec 2017 r. odnotowano wzrost łącznej wartości depozytów bieżących o 12,6% i depozytów terminowych o 3,7%. Wartość depozytów bieżących sektora niefinansowego zwiększyła się o 12,3%, a depozytów terminowych o 2,3%.

Wartość depozytów bieżących sektora instytucji rządowych i samorządowych wzrosła o 16,6%, a wartość depozytów terminowych tego sektora o 31,4%. Udział depozytów ter-minowych w łącznej kwocie depozytów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych zmniejszył się w skali roku o 1,9 p. proc. (do 37,0%). Udział depozytów terminowych w depozytach sektora niefinansowego obniżył się o 2,2 p. proc. (do 37,4%), a w sektorze instytucji rządowych i samorządowych udział depozytów terminowych w depozytach tego sektora zwiększył się o 2,6 p. proc. (do 32,1%).

Działalność operacyjną w końcu grudnia 2018 r. prowadziło 612 banków, tj. o 4 mniej niż rok wcześniej. Liczba banków komercyjnych nie zmieniła się i wyniosła 63 banki. Jednak, na skutek połączenia dwóch banków z przeważającym udziałem kapitału polskiego oraz rozpoczęcia działalności przez jeden nowy oddział instytucji kredytowej zaszły zmiany w strukturze tej grupy. Liczba banków komercyjnych z przewagą kapitału polskiego zmniejszyła się o 1 bank, a liczba banków z przewagą kapitału zagranicznego zwiększyła się o 1. Ponadto, dwa banki ze 100% udziałem kapitału zagranicznego zmieniły formę prawną ze spółek akcyjnych na oddziały instytucji kredytowych. Liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się do 549, z powodu połączenia 4 banków spółdzielczych z innymi bankami spółdzielczymi.