Kredyty walutowe - co po 1 lipca?

Przeczytaj także: Kredyty walutowe na cenzurowanym

2. W rekomendacji S nie ma ograniczeń dotyczących wkładu własnego - są co prawda zalecenia, by banki ustalały maksymalne poziomy wskaźnika LtV (relacja kredytu do wartości nieruchomości), jednak nie ma odgórnych nakazów ile te wskaźniki mają wynosić.

Komentarz. Maciej Kossowski, Expander

Klienci o niższych dochodach mogą mieć problem z uzyskaniem takiej kwoty kredytu jaka im jest potrzebna. W ich przypadku konieczne będzie znalezienie "liberalnego" banku, który pożyczy odpowiednią kwotę. Problem w tym, że wcale nie musi to być bank najtańszy, aktualnie prowadzący atrakcyjną promocję. Mimo, że wszystkie banki będą stosować rozwiązania rekomendowane przez nadzór, to i tak maksymalna kwota kredytu dostępna dla tego samego klienta będzie się drastycznie różnić w zależności od banku, do którego się udamy. W tej sytuacji rośnie znacznie doradców finansowych, którzy jako jedyni na rynku mają wiedzę o tym w jaki sposób różne banki oceniają zdolność kredytową. Wpływ obecnych rozwiązań na rynek będzie niewielki. Z pewnością ich skutkiem nie będzie niemożność uzyskania kredytu przez kilkadziesiąt tysięcy rodzin. Kolejne ograniczenia, m.in. ustalenie maksymalnej kwoty kredytu walutowego na 70 proc. wartości nieruchomości, mogą mieć znacznie bardziej negatywne skutki i należy mieć nadzieję, że do nich nie dojdzie. Tym bardziej, że nie ma korelacji między terminowością spłaty kredytów walutowych a kursem franka czy euro. W każdych warunkach, mimo dużej zmienności kursów w ostatnich latach, kredyty walutowe były systematycznie spłacane, a tylko kilka procent kredytobiorców miało z nimi problemy.

Czy frank jeszcze ma sens?

1. Stopy w Szwajcarii rosną ale w Polsce również już wkrótce prawdopodobnie także zaczną iść w górę - wzrośnie opłacalność kredytów we frankach.

2. Stopy procentowe w Szwajcarii zawsze były niższe niż w strefie euro średnio o 1,5-2 pkt proc. - Polska zmierza do strefy euro.

3. Marże polskich banków w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich są bardzo niskie, niższe nawet niż w Szwajcarii

4. Ryzyko kursowe dla osoby zarabiającej w euro i spłacającej kredyt we frankach jest minimalne - za kilka lat kredyty w CHF będą znacznie bezpieczniejsze

5. Ekonomiści nie przewidują osłabienia złotówki w przyszłości - wręcz przeciwnie, mimo ostatnich zawirowań trend jet odwrotny.

6. Najbliższe kilka lat to najprawdopodoniej dalszy wzrost wartości nieruchomości w Polsce - mieszkanie, które podrożało o kilkadziesiąt procent w ciągu kilku lat jest polisą na wypadek wzrostu kursu waluty kredytu.

7. Pieniądze zaoszczędzone na racie kredytu mieszkaniowego można korzystnie zainwestować budując poduszkę powietrzną na wypadek wzrostu kursu waluty kredytu.