Jak wykupić dobre ubezpieczenie szkolne?

Przeczytaj także: Ubezpieczenie szkolne, ale czy domowe?

Ubezpieczenie szkolne – na czym polega?

Ubezpieczenie szkolne, które ma chronić od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), to - najprościej rzecz ujmując - polisa dla dziecka, zapewniająca rodzicom finansową rekompensatę w razie, gdy jego pociecha ulegnie nieszczęśliwemu w skutkach wypadkowi. Wypłacone odszkodowanie może np. posłużyć pokryciu kosztów leczenia czy sfinansowaniu rehabilitacji, dzięki której dziecko szybciej powróci do sprawności.

Zakup ubezpieczenia szkolnego deklaruje niemal 90 proc. polskich rodziców. Jego przeciętna składka to około 50 zł, czyli nieco powyżej 4 zł za każdy miesiąc ochrony gwarantowanej przez ubezpieczyciela. Warto sobie zdawać sprawę, że tak niska kwota oznaczać będzie również niewysokie kwoty odszkodowania wypłacanego w razie wypadku. Na pełną sumę ubezpieczenia można liczyć jedynie w przypadku 100-proc. uszczerbku na zdrowiu, lub w przypadku śmierci ubezpieczonego. Jednak w większości przypadków zgłoszeń szkód z takich polis chodzi o drobne urazy typu zwichnięcie kostki czy złamanie ręki. Wtedy odszkodowanie zostanie wyliczone jako iloczyn sumy ubezpieczenia i procentu uszczerbku. W praktyce często to symboliczne kwoty rzędu 70-150 zł.

Dobrowolne zawarcie umowy

Warto przypomnieć, że decyzja o przystąpieniu do takiej umowy należy wyłącznie do rodzica. Zgodnie z przepisami, dzieci nie muszą mieć polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków w czasie pobytu w szkole, jak również w czasie wycieczek poza terenem placówki. W związku z tym to rodzic podejmuje decyzję, czy zakupić pakiet ochronny. A jeśli się na taki się zdecyduje, może dokonać wyboru, jaki rodzaj ubezpieczenia nabyć – proponowane przez szkołę, grupowe czy indywidualne. Jedyną obligatoryjną umową jest ubezpieczenie NNW i kosztów leczenia uczniów wyjeżdżających na zagraniczną wycieczkę.

Rodzice mają wpływ na wybór polisy

Większe zaangażowanie rodziców w wybór ubezpieczenia szkolnego może wpłynąć na zmianę warunków takich umów. Co prawda rady rodziców nie mogą być stroną umowy z firmą ubezpieczeniową ze względu na brak osobowości prawnej. Dlatego zawiera je szkoła, ale w wielu szkołach to właśnie rady rodziców zajmują się analizą ofert ubezpieczeniowych, a następnie rekomendują je dyrekcji. Wcześniej oferty ubezpieczycieli warto porównać oraz dokładnie sprawdzić zakres ubezpieczenia i konkretne przypadki, które mogą mieć miejsce. W ofercie jednego ubezpieczyciela mogą być różne pakiety, dlatego, jeśli dziecko uprawia bardziej ryzykowne dyscypliny, rodzice mogą rozważyć wybór np. odpowiedniego pakietu sportowego.

Jak wykupić dobre ubezpieczenie szkolne?

W zależności od oferty poszczególnych ubezpieczycieli polisy, za które płacą rodzice w szkołach mogą być korzystne dla ubezpieczonych oraz umożliwiać dodatkowy zakres ochrony.

W podstawowym zakresie obejmują one wypłatę odszkodowań z tytułu śmierci ubezpieczonego i wystąpienia u niego uszczerbku na zdrowiu. Każdy rodzic indywidualnie może się zapoznać z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, na podstawie których może zostać później wypłacone odszkodowanie. Powinny one zostać udostępnione w szkole w formie papierowej lub elektronicznej. Przed podpisaniem umowy warto ustalić, czy ubezpieczenie szkolne obejmuje dodatkowe ryzyka, takie jak koszty leczenia powypadkowego, rehabilitacji, świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu czy odbytych operacji, koszty nabycia protez i innych przedmiotów ortopedycznych, a w określonych przypadkach także koszty leczenia ponadstandardowego. Istotne są też zapisy o wypłacie ryczałtowego świadczenia z tytułu pogrzebu w przypadku śmierci ubezpieczonego oraz świadczenie związane z rekonwalescencją poszpitalną. Dodatkowo przed przystąpieniem do umowy ubezpieczenia należy sprawdzić, czy polisa obowiązuje nie tylko w kraju, ale również podczas wyjazdów zagranicznych, czy trwa przez cały rok oraz czy dotyczy także zdarzeń mających miejsce w domu lub w czasie zajęć pozaszkolnych.

Dokonując zakupu ubezpieczenia szkolnego, należy przede wszystkim kierować się sumą ubezpieczenia i jego zakresem. Sugerując się wyłącznie niską cenę składki, niejednokrotnie możemy nabyć polisę, która okaże się niewystarczająca w nagłych sytuacjach oraz nie pokryje kosztów wymaganych świadczeń medycznych. Niska składka często oznacza, że odszkodowanie za np. złamaną rękę wyniesie mniej niż 500 zł. Warto zatem zapoznać się wcześniej z warunkami umowy, aby upewnić się, czy ubezpieczenie przewiduje m.in. ochronę w przypadku przewlekłych chorób. Rodzice oczekujący wyższych świadczeń powinni rozważyć polisę indywidualną. Wybór ubezpieczenia szkolnego NNW ułatwią nowoczesne rozwiązania z sektora insurtech, takie jak porównywarki ubezpieczeń online – komentuje Marcin Grabiec, ekspert Ocenapolis.pl.