Inwestujemy w fundusze zrównoważone

Przeczytaj także: Dlaczego wybór funduszu ma znaczenie

Wybierając fundusze mamy możliwość zainwestowania w fundusze rynku pieniężnego, fundusze obligacyjne, mieszane (stabilnego wzrostu, zrównoważone) i akcyjne. Każdy fundusz ma własną politykę inwestycyjną - jedne z nich lokują pieniądze klientów tylko w bezpieczne bony skarbowe i obligacje, inne pędzą z nimi na warszawską giełdę. Jeśli wybierzemy bezpieczny fundusz, możemy liczyć na zysk tylko trochę wyższy niż w przypadku depozytów terminowych. Jeśli zaś umieścimy pieniądze w ryzykownym funduszu, możemy zarobić kilkakrotnie więcej niż na lokacie, ale musimy liczyć się z większym ryzykiem inwestycyjnym.

Fundusze zrównoważone starają się ograniczyć ryzyko, maksymalnie różnicując posiadany pakiet inwestycji. Kupują zarówno akcje, jak i papiery dłużne, są też zainteresowane innymi instrumentami finansowymi, równoważącymi ryzyko z zyskiem. Budowa portfela zrównoważonego jest podobna do portfela stabilnego wzrostu - z tą różnicą, że fundusz zrównoważony lokuje więcej, bo ok. 50-60 proc. aktywów w akcjach. Pozostałą część portfela stanowią zazwyczaj obligacje i bony skarbowe.

Od funduszu zrównoważonego oczekujemy wyższej stopy zwrotu niż w przypadku funduszy rynku pieniężnego, obligacyjnych czy stabilnego wzrostu. Tylko fundusze akcyjne mogą zarobić więcej od zrównoważonych w długim okresie, ale ponoszą też wyższe ryzyko. Pamiętajmy o tym, że w krótkim okresie możemy stracić zarówno w przypadku inwestycji w fundusz zrównoważony, jak i akcyjny.

Stopa zwrotu funduszu zrównoważonego powinna wynosić średnio około 5-8 proc. rocznie przy założeniu dłuższego okresu trwania inwestycji. Zainwestowanie w fundusz zrównoważony to dobra propozycja dla osób, akceptujących umiarkowane ryzyko inwestycyjne. Pamiętajmy, że taka inwestycja zakłada przynajmniej kilkuletni horyzont inwestycyjny.

Niektóre polskie fundusze inwestycyjne zrównoważone zarobiły w ciągu ostatnich 5 lat 70-120 proc., co w niektórych przypadkach daje zysk na poziomie ok. 20 proc. rocznie (bardzo imponujący wynik, jakim na świecie nie mogą pochwalić się nawet niektóre fundusze akcyjne). Ktoś, kto zainwestował 5 lat temu 50 tys. PLN w najlepszy polski fundusz zrównoważony, ma dzisiaj na rachunku kwotę 110 tys. PLN.

Osoby, które nie posiadają znacznego kapitału, mogą wybrać plan systematycznego oszczędzania lokujący pieniądze w funduszach zrównoważonych i zacząć w ten sposób budować kapitał na przyszłość. Oszczędzając 300 PLN miesięcznie przy stopie zwrotu 8 proc. rocznie, możemy uzbierać w ciągu 15 lat ok. 105 tys. PLN, przez 20 lat ok. 180 tys. PLN, a przez 25 lat ok. 300 tys. PLN.