Kredyty dla mikrofirm V 2022 - na plusie kredyty w rachunku bieżącym

Przeczytaj także: Kredyty dla mikrofirm ze spadkami w kwietniu 2022

Z danych BIK wynika, że w maju 2022 roku banki udzieliły mikrofirmom o 14,6% kredytów mniej, o wartości o 14,4% niższej w porównaniu do maja ubiegłego roku.

Od stycznia do maja 2022 liczba udzielonych kredytów w porównaniu z analogicznym okresem 2021 roku spadła o 9,0%, a wartość o 3,9%.

Mniej kredytów dla mikroprzedsiębiorców w maju 2022 (r/r)

W ujęciu liczbowym banki przyznały o (-30,7%) mniej kredytów inwestycyjnych oraz o (-27,2%) mniej kredytów obrotowych. Jedynie w przypadku kredytów w rachunku bieżącym dynamika jest dodatnia i wyniosła (+4,6%). Spadła w porównaniu do maja 2021 r. wartość udzielonych kredytów inwestycyjnych o (-38,4%) oraz kredytów obrotowych o (-15,6%). Natomiast wartość kredytów w rachunku bieżącym udzielonych w maju 2022 r. w porównaniu do maja 2021 r. wzrosła o (+10,8%).

W okresie pierwszych pięciu miesięcy 2022 r. liczba udzielonych kredytów w porównaniu z analogicznym okresem 2021 r. spadła o (-9,0%), a wartość o (-3,9%). Przy czym w ujęciu ilościowym ujemna dynamika wystąpiła w przypadku wszystkich rodzajów kredytów, a najwyższa była w przypadku kredytów inwestycyjnych (-29,8%). W ujęciu wartościowym ujemna dynamika (-18,7%) dotyczyła kredytów inwestycyjnych i kredytów obrotowych (-1,9%). Natomiast dodatnia dynamika charakteryzowała kredyty w rachunku bieżącym (+4,6%).

Jakość portfeli kredytów dla mikrofirm według produktów kredytowych

Majowy odczyt BIK Indeksu Jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 4,65% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on więc na bezpiecznym poziomie, choć w ostatnim okresie pogarsza się (rośnie).

Produktowe Indeksy jakości w maju 2022 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco: kredyty inwestycyjne 2,44%, kredyty w rachunku bieżącym 2,95% oraz kredyty obrotowe 8,34%.

W maju 2022 r. w porównaniu do kwietnia 2022 r. pogorszył się (wzrósł) ogólny Indeks Jakości o (+0,30). Indeks polepszył się (spadł) natomiast w porównaniu do maja 2021 o (-0,74). W okresie 12-miesięcznym polepszyły się Indeksy wszystkich trzech rodzajów kredytów. Najwyższe polepszenie Indeksu wystąpiło w przypadku kredytów obrotowych (-1,34). W kolejnych miesiącach trzeba dokładnie monitorować zachowanie indeksu z uwagi na rosnące stopy procentowe.

Kredyty mikroprzedsiębiorców w ujęciu sektorowym

Na 11,2 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w maju br., 5,3 tys. zaciągnęły firmy usługowe (47,7%) i 2,6 tys. handlowe (23,4%). Łącznie więc ponad 71% udzielonych w maju 2022 r. kredytów przypada na te dwa sektory. Z całkowitej kwoty 1,558 mld zł, banki udzieliły 584 mln zł (37,5%) kredytów firmom z sektora usług oraz 409 mln zł (26,2%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność handlową. Finansowanie tych dwóch sektorów to w maju 2022 r. 63,7% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W maju 2022 r. ujemne dynamika dotyczyła kredytów dla wszystkich sektorów, a najwyższy spadek r/r liczby udzielonych kredytów dotyczył finansowania produkcji (-24,9%) oraz handlu (-19,1%). W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę odnotowały jedynie kredyty udzielone firmom budowlanym (+3,7%). Najwyższe ujemne dynamiki dotyczyły wartości udzielonych kredytów firmom produkcyjnym (-24,9%) oraz handlowym (-20,3%).

W okresie styczeń-maj 2022 r. banki udzieliły mniej kredytów w porównaniu do analogicznego okresu ub.r. we wszystkich sektorach. Najbardziej spadła o (-14,3%) liczba kredytów udzielonych firmom handlowym. Również w ujęciu wartościowym banki udzieliły w pięciu miesiącach br. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku niższego finansowania firmom z dwóch sektorów: produkcji (-17,5%) oraz handlu (-8,6%). Natomiast w tym okresie wzrosła wartość udzielonych kredytów firmom budowlanym o (+6,8%) oraz usługowym (+1,4%)

Jakość portfeli kredytów dla mikrofirm według branż

Według odczytów BIK Indeksów Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w maju 2022 r. spłacane były kredyty przez firmy usługowe - wartość Indeksu wyniosła 5,11%. Najlepszy (najniższy) odczyt w maju br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora produkcji, który wyniósł 3,43%. W porównaniu do kwietnia 2022 r. Indeks pogorszył się we wszystkich branżach, najbardziej w handlu (+0,50). Natomiast w porównaniu do maja 2021 r. Indeks polepszył się (spadł) we wszystkich sektorach, a najbardziej w produkcji o (-0,99).