Jak wybrać kredyt mieszkaniowy?

Przeczytaj także: Pułapki kredytowe

Drugim ważnym elementem jest ryzyko kursowe. Powszechnie osoby zaciągające kredyt w obcej walucie sądzą, że ryzyko związane jest tylko ze zwiększeniem raty kredytu. Wydaje się, że niewielki wzrost kursu walut może tylko nieznacznie podwyższyć ratę kredytową, która i tak będzie niższa od raty w walucie polskiej.

Niestety zwykle sytuacja taka ma o wiele dalej idące skutki. Mianowicie wzrost kursu waluty kredytu wobec PLN oznacza także wzrost całości zadłużenia – wybór kredytu w walucie obcej to akceptacja faktu, że w umowie kredytowej wysokość naszego długu wobec banku będzie wyrażona w wybranej walucie. Jeśli planujemy spłacić bankowi całość zadłużenia, np. po dwóch latach, a w tym czasie kurs wzrośnie o 30%, to w wyniku zaciągnięcia kredytu na kwotę 100 000 zł będziemy mieć do spłacenia aż 130 000 zł. A więc po 2 latach może się okazać że do spłaty pozostało więcej, niż wynosi wartość zaciągniętego kredytu.

Ponadto warto przyjrzeć się, z jakich jeszcze parametrów może składać się kredyt. Koszty kredytu mogą podwyższać różnego rodzaju ubezpieczenia. Należą do nich:

• ubezpieczenie niskiego wkładu – zawierane jest na określony czas i odnawiane do momentu spłacenia wymaganej ilości kapitału
• ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki (pomostowe) – do czasu dostarczenia do banku prawomocnego odpisu z księgi wieczystej z wpisem hipoteki
• ubezpieczenie na życie – część banków wymaga od kredytobiorców ubezpieczenia się, niektóre oferują stawki ubezpieczeń znacznie niższe niż średnia rynkowa, inne oczekują, że klient ubezpieczy się sam
• ubezpieczenie nieruchomości – każdy bank zobowiązuje klienta do ubezpieczenia nieruchomości, najczęściej na jej pełną wartość

Klienci niejednokrotnie obawiają się zabezpieczania kredytu hipoteką. Wynika to z tego, że nie zdają sobie sprawy, iż istnieje możliwość sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką. W ofertach bankowych pojawiły się już kredyty na finansowanie nieruchomości z hipoteką. Zwykle banki oferują w takich sytuacjach finansowanie do 60% wartości nieruchomości.

Klient, który samodzielnie porównuje dostępne na rynku kredyty mieszkaniowe, nie zawsze jest w stanie realnie ocenić atrakcyjność danej oferty. W takiej sytuacji, aby mieć pewność, że dany kredyt będzie najlepszy, warto skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców.