Weksel jako gwarancja spłaty kredytu

Przeczytaj także: Pułapki kredytowe

Banki chętnie korzystają z weksla jako formy zabezpieczenia kredytu. Weksel ułatwia i przyspiesza egzekwowanie należności z innych źródeł niż hipoteka, która jest niejako zabezpieczeniem ostatecznym. Wystawiany jako gwarancja spłaty kredytu kształtuje dodatkową ścieżkę egzekwowania roszczeń banku np. z pensji kredytobiorcy.

Czym jest weksel?

Weksel jest rygorystycznym i bezwarunkowym przyrzeczeniem zapłaty, które, o ile dołączona jest do niego deklaracja wekslowa, może przyjąć formę zwykłej kartki papieru. I choć zwykle wykorzystujemy gotowe blankiety dostępne w banku, to dla jego ważności nie jest to konieczne. Tylko dla bezpieczeństwa i pewności obrotu wekslowego stosuje się urzędowe formularze. Kupując gotowy formularz, dokonujemy również opłaty skarbowej. W wypadku samodzielnego sporządzania weksla trzeba pamiętać o zakupie znaczków skarbowych.

Stosowany przez banki weksel „in blanco” zawiera tylko niektóre elementy weksla – nie wypełnia się na nim kwoty i daty płatności, nie są one bowiem znane w momencie jego wystawienia. Do weksla dołączana jest tzw. deklaracja wekslowa, która szczegółowo określa warunki, na jakich bank może te pola wypełnić – sposób obliczania wpisywanej kwoty oraz ustalania terminu płatności weksla. Często na wekslu umieszcza się klauzulę "bez protestu" co oznacza, że dłużnik nie może zakwestionować jego realizacji.

Jak wygląda procedura?

W razie konieczności bank, zgodnie z deklaracją wekslową, wpisuje na wekslu wielkość długu i termin spłaty. Następnie przedstawia weksel wystawcy. W razie dalszego niespłacenia zaciągniętego kredytu bank wszczyna procedurę sądową. W przypadku egzekucji należności z weksla trawa ona bardzo krótko. Wyrok sądowy bank przedstawia komornikowi, który egzekwuje dług.

Taka forma zabezpieczenia niesie ze sobą obopólne korzyści

Aby otrzymać kredyt hipoteczny klient nie musi zabezpieczać odpowiedniej kwoty w banku, czy też wykonywać innej kłopotliwej czynności. Wystarczy, że podpisze weksel in blanco z dołączoną deklaracją wekslową.

Bank natomiast może szybko uzyskać w sądzie tytuł egzekucyjny do ściągnięcia wymaganej należności bez konieczności uczestniczenia w skomplikowanym i długotrwałym procesie sądowym.