Oszczędzanie w funduszu: od czego zacząć?

Przeczytaj także: Komu jaki fundusz inwestycyjny

Zazwyczaj w przypadku funduszy inwestycyjnych minimalna kwota do jego nabycia wynosi 1000 zł. W przypadku niektórych funduszy może być to jednak kwota 3000 zł, a jeśli chodzi o fundusze inwestujące w waluty obcych, to należy być przygotowanym na co najmniej 5000 zł. Nie zawsze jednak, aby nabyć fundusze należy dysponować takim kapitałem. Istnieją również możliwości zaoferowania klientom dostępu do funduszy inwestycyjnych za kwotę o wiele niższą od wymienionych powyżej.

Zainwestować w fundusze mogą zarówno osoby fizyczne, czyli prywatni nabywcy, jak i osoby prawne, na przykład firmy, które część swojego kapitału mogą przeznaczyć na nabycie funduszy inwestycyjnych. Mogą jednak wystąpić wyjątki od tej reguły, dlatego też należy to w przypadku każdego z funduszy sprawdzić w jego dokumentach statutowych.

W przypadku funduszy inwestycyjnych mamy do czynienia z kosztami dystrybucyjnymi, czyli kosztami związanymi z ich zakupem. Są to zazwyczaj koszty określone w procentach od kwoty zakupu i w większości te procenty są tym mniejsze, im większa jest kwota, za jaką inwestor nabywa fundusz. Dodatkowo nabywca funduszu ponosi opłatę za zarządzanie funduszem potrącaną na bieżąco od wypracowanego zysku. Istnieją na rynku fundusze, na przykład Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Arka, które przy wypłaceniu środków przed upłynięciem określonego terminu pobiera opłatę za wycofanie środków z tego funduszu. Koszty te są wskazane także wartością procentową w tabeli opłat i prowizji. Dlatego też zanim nabędzie się fundusz inwestycyjny, warto zapoznać się z tymi informacjami, aby uniknąć przykrej niespodzianki w postaci takich kosztów.

W przypadku aktywnego zarządzania funduszami inwestycyjnymi, polegającego na sprzedaży jednych funduszy i zakupu innych, prowadzącego do zwiększenia zysku z inwestycji trzeba zazwyczaj ponosić koszty dwukrotnego nabycia funduszy (po pierwsze tych zbywanych, a po drugie nabywanych). Są to bardzo wysokie koszty. Korzystając z narzędzi inwestycyjnych oferowanych przez doradców finansowych, inwestorzy mogą uniknąć tego rodzaju kosztów wynikających z obrotu funduszami inwestycyjnymi.

Warto także pamiętać o tym, że przy wycofywaniu (inaczej sprzedaży) funduszu inwestycyjnego od kwoty zysku zostanie także odliczony podatek (potocznie nazywany podatkiem Belki).

Przygodę z funduszami najlepiej zacząć od rozmowy ze specjalistami, którzy w zrozumiały i przystępny sposób przedstawią początkującemu inwestorowi tę tematykę.