Polisy inwestycyjne dla oszczędzających

Przeczytaj także: Polskie fundusze inwestują w fundusze zagraniczne

Polisy inwestycyjne to rozwiązania dość kosztowne dla klientów. Jednocześnie mają one zalety takie jak dostęp to funduszy różnych firm (w ramach zwykłych funduszy parasolowych rzadko jest to możliwe), a także funduszy niedostępnych w “oficjalnej” dystrybucji. Jednocześnie jednak oferta ubezpieczycieli w zakresie zagranicznych funduszy nie powala bogactwem – wiele produktów dostępnych jest też poza polisami. Zaletą polis jest możliwość przenoszenia środków pomiędzy funduszami bez podatku Belki – na koniec trzeba oczywiście ten podatek zapłacić, lecz jego odroczenie to konkretne oszczędności (patrz tabela). Ta cecha nie jest jednak unikalna, bo fundusze paraslowe oferują ten sam mechanizm. Unikalną cechą polis są natomiast korzyści prawno-podatkowe (zwolnienie od podatku od spadków i darowizn oraz – w większości – od zajęcia komorniczego). Z pewnością są to jednak rozwiązania dla długodystansowców – opłaty za przedterminową wypłatę środków zdecydowanie do tego „zachęcają”.

Przykład: Wpłacam 10 tys. zł na 30 lat, a stopa zwrotu to 10%