W jakim kierunku rozwija się oferta bankowa?

Przeczytaj także: Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem

Płatność za ubezpieczenie rozkładana jest na miesięczne składki (w ratach kredytu) – nie trzeba dysponować dodatkowymi środkami, aby się ubezpieczyć. Ponadto jeden z banków oferuje również ubezpieczenie nie tylko od utraty pracy, ale również hospitalizacji. Towarzystwo ubezpieczeniowe w ramach tego produktu gwarantuje spłatę jednej raty kredytu za każdy 7-dniowy pobyt w szpitalu.

Ostatnim z dołączanych do kredytów ubezpieczeń jest ubezpieczenie na życie. Jego wprowadzenie wynika z wysokiej wartości kredytów hipotecznych, a także bardzo długiego okresu ich spłaty. Zdarzeniami objętymi ochroną ubezpieczeniową mogą być, poza śmiercią naturalną i w skutek nieszczęśliwego wypadku, także trwała niezdolność do pracy lub poważna choroba. Dzięki temu klient przenosi na ubezpieczyciela ryzyko związane ze śmiercią lub niezdolnością do pracy głównego kredytobiorcy, co zapewnia rodzinie bezcenne poczucie bezpieczeństwa. W roku 2007 przewiduje się dalszy wzrost liczby kredytobiorców (średnio o 30%).

Polacy myślą także o zabezpieczeniu swojej przyszłości. Coraz chętniej korzystają więc z różnego rodzaju lokat czy funduszy inwestycyjnych. Podążając w tym kierunku, banki zaczęły wprowadzać połączenie lokat bankowych z funduszami inwestycyjnymi, które przynoszą wyższe zyski niż tradycyjna lokata bankowa.

Połączenie lokaty z funduszem inwestycyjnym jest korzystne dla klienta, ponieważ może on zarobić podwójnie – na lokacie i nabywając jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Produkt ten łączy w sobie bezpieczeństwo zdeponowanych na lokacie środków z możliwością osiągnięcia dodatkowych zysków z tytułu wzrostu wartości jednostek funduszy. Część kwoty deponowana jest na zwykłej lokacie, której oprocentowanie jest jednak nieco wyższe niż ogólnodostępne, a pozostałe środki wpłacane są na fundusz. W niektórych przypadkach klient może sam zdecydować, w jaki fundusze mają być zainwestowane jego środki. Do wyboru są zazwyczaj fundusz zrównoważony i obligacji. Okres trwania lokaty z funduszem może być bardzo różny i waha się od 6 miesięcy do 2–3 lat.

Lokaty powiązane z funduszami stanowią ciekawą propozycję dla klientów, którzy szukają wyższych zysków niż zyski z klasycznej lokaty, a nie mają doświadczenia w samodzielnym inwestowaniu w TFI. Atrakcyjność tych lokat rośnie dodatkowo, jeśli ich założeniu towarzyszą bonusy w postaci premii od zysku lub wartościowego upominku. Upominki dodawane są jednak do lokat zakładanych na większe kwoty.

Niewątpliwie w tym roku banki wciąż będą walczyły o klienta jakością obsługi, konkurencyjnością ofert, atrakcyjnymi kredytami refinansowymi. Jednak przy tak dużym zainteresowaniu kredytami hipotecznymi nadal nie muszą martwić się o klienta, zatem po supernowatorskie rozwiązania nie sięgną.

Takim rozwiązaniem byłaby np. odwrócona hipoteka. To oferta dla osoby starszej posiadającej mieszkanie, dobry sposób na utrzymanie dotychczasowego poziomu życia w momencie przejścia na emeryturę. Bank wypłaca bowiem takiej osobie (jednorazowo bądź cyklicznie) określoną kwotę pieniędzy, zależną od wartości mieszkania. Oczywiście wówczas potomkowie takiej osoby nie uzyskaliby prawa do nieruchomości, gdyż po jej śmierci przechodziłoby ono na własność banku.

Czy jest szansa na odwróconą hipotekę w Polsce? Najprawdopodobniej tak, gdyż niektóre banki deklarują, że badają popyt na taką usługę. Jednak dopóki boom kredytowy trwa i banki nie muszą martwić się o klientów, dopóty raczej nie sięgną także po odwróconą hipotekę.