Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?

Przeczytaj także: Światowy Dzień Oszczędzania. Zadbaj o swoją emeryturę

Ubezpieczenie na życie:

• Ubezpieczenie na życie zanim przejdziemy na emeryturę.
• Wymóg systematyczności opłacania składek, który należy traktować jako zaletę.
• Wybór strategii inwestycyjnej (bezpieczna, zrównoważona, agresywna).
• Wadą jest wysoki koszt ubezpieczania – z części składki pokrywane jest ryzyko zgonu ubezpieczonego.

Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym:

• Szeroki wybór strategii inwestycyjnych oraz portfeli modelowych przygotowanych przez specjalistów, funduszy inwestycyjnych polskich i zagranicznych, funduszy gwarantowanych.
• Wysoki koszt ochrony życia, ale także wysokie zyski.
• Możliwość wyznaczenia osoby uposażonej, która otrzyma środki w przypadku śmierci ubezpieczonego.
• Wyłączenie środków spod egzekucji sądowej.
• Odroczenie podatku od zysków kapitałowych (jak w funduszach parasolowych).
• Brak podatku od spadku i darowizn.
• Koszty wyjścia, które wymuszają systematyczne oszczędzanie w długim okresie, co tratowane jest jako zaleta.
• Możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania składek dodatkowych.
• Możliwość dokonywania zmian w składzie portfela funduszy bez dodatkowych opłat.

Fundusz inwestycyjny:

• Koszty wejścia oraz koszty zarządzania.
• Jasno określona strategia inwestycyjna.
• Przy inwestycji w jeden fundusz istnieje duże ryzyko poniesienia straty.
• Brak możliwości ubezpieczania życia.
• Brak przymusu regularnych wpłat do funduszu, chyba że zdecydujemy się na program systematycznego oszczędzania.

Lokata bankowa:

• Najbezpieczniejsza forma oszczędzania.
• Niskie zyski, biorąc pod uwagę stopę inflacji.

Przeczytaj także: Emerytury: III filar, czyli PPE, IKE i IKZE