Najlepsze kredyty mieszkaniowe V 2007

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe II 2007

4-osobowa rodzina o dochodach 3500 zł netto chce kupić mieszkanie. Na jaki kredyt może liczyć? Wg informacji zebranych przez Expandera: od zera do 437 tys. zł. Banki nadal znacząco różnią się, jeśli chodzi o ocenę tzw. zdolności kredytowej, a więc kalkulację maksymalnej kwoty kredytu. Sprawdzając hojność banków tym razem założyliśmy 30-letni okres spłaty długu – to praktycznie standard, jedynie Invest-Bank pożycza maksymalnie na 25 lat.

Jednocześnie kilka banków pozwala spłacać kredyt znacznie dłużej. Rekordzistą jest Millennium, gdzie złotówki można oddawać nawet pół wieku, a franki 45 lat. Ze spłatą kredytu w Millennium trzeba zdążyć przed ukończeniem 75 roku życia. 45-letni kredyt oferują także mBank i MultiBank. Tu trzeba jednak dysponować wkładem własnym i zdążyć ze spłatą przez 70 urodzinami. Oczywiście wydłużenie okresu spłaty pozwala zwiększyć dostępną kwotę kredytu. Nie są to jednak znaczące różnice – np. w Millennium wydłużając spłatę z 30 do 50 lat nasza przykładowa rodzina zwiększy dostępny kredyt z 326 do 372 tys. zł.

Lepsze efekty daje zmniejszenie liczby osób w gospodarstwie domowym (chociaż jest to raczej teoretyczne rozwiązanie). Singiel o dochodach 3500 netto ma szansę na 465 tys. zł w GE Money Bank (o 22 proc. więcej niż rodzina). W Millennium mógłby uzyskać o 74 tys. zł więcej niż rodzina o takim samym dochodzie a więc 400 tys. zł. Przy wydłużeniu okresu spłaty do 50 lat kwota ta rośnie dodatkowo do 466 tys. zł. Co ciekawe w Kredyt Banku dostępna kwota kredytu spada wraz ze spadkiem liczby osób w gospodarstwie domowym – rodzina dostanie o 40 tys. zł więcej niż singiel.

Warto też zwrócić uwagę na miejsce zamieszkania kredytobiorcy. W naszej symulacji założyliśmy, że przykładowa rodzina mieszka w miejscowości liczącej 100 tys. mieszkańców. Gdyby mieszkała w Warszawie w Kredyt Banku – najbardziej liberalnym w naszym zestawieniu, wówczas dostępny dla niej kredyt wyniósłby tylko 298 tys. zł, a gdyby to było miasto wojewódzkie wówczas 378 tys. zł. Bank spadłby więc z pozycji lidera. GE Money Bank i Pekao dla odmiany nie uzależniają maksymalnej kwoty kredytu od miejsca zamieszkania. Widać więc, że ranking „hojnych banków” nieco się komplikuje.

Założenia dla kalkulacji: o kredyt ubiega się 4-osobowa rodzina o łącznych dochodach 3500 zł netto. Kredytobiorcy mieszkają w mieście o liczbie mieszkańców 100 tys., nie spłacają żadnych kredytów. Potrzebują kredytu o 30-letnim okresie spłaty z możliwie niskim wkładem własnym (w większości przypadków będzie to kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości).