Hipoteka: ile tak naprawdę kosztuje?

Przeczytaj także: Niższe opłaty za księgi wieczyste

Nie każdy wie, że hipotekę możemy ustanowić samodzielnie - wtedy koszty będą najniższe. Będziemy jednak musieli włożyć trochę wysiłku w załatwienie wszystkich formalności. Dla leniwych lub bardzo ceniących swój czas pozostaje skorzystać z usług notariusza lub banku. Te dwa ostatnie sposoby mogą jednak słono kosztować. W banku zapłacimy dodatkową prowizję w wysokości od 300 do 500 zł za każdą hipotekę. Najdrożej może być u notariusza, szczególnie jeśli zastosuje stawki maksymalne. Dlatego warto z notariuszem trochę ponegocjować - często udaje się tę opłatę znacząco obniżyć. W zamian za to nie musimy jednak już odwiedzać sądu. Notariusz dodatkowo sprawdzi również formalne warunki ustanowienia hipoteki.

Jak liczyliśmy koszty: uwzględniony został koszt założenia księgi wieczystej, jak przy nowej nieruchomości. Podatek PCC od hipoteki zwykłej 0,1 proc. sumy kredytu, kaucyjnej 19 zł. Opłaty sądowe za każdy wpis po 200 zł, a maksymalna taksa notarialna zgodnie z ustalonym wpisem stosunkowym w wysokości 25 proc. plus podatek VAT.

O hipotekach krążą mity, że dają nieograniczone prawo wierzycielowi do dysponowania naszą nieruchomością. Rzeczywiście zabezpieczenie hipoteczne to nic innego, jak obciążenie nieruchomości długiem, który jest skuteczny wobec każdorazowego właściciela nieruchomości. Hipoteka wygasa dopiero po spłacie długu. Musi być też uwidoczniona w księdze wieczystej. Niemniej jednak przejęcie nieruchomości w zamian za długi wymaga decyzji sądu. Jeżeli weźmiemy dodatkowo pod uwagę zasady ochrony lokatorów oraz zakaz emisji na bruk, to kredytobiorca często nie musi się zbytnio obawiać, że z dnia na dzień może stracić dach nad głową. Chociaż kłopotów ze spłatą kredytu oczywiście lepiej unikać.