Systematyczne oszczędzanie w praktyce

Przeczytaj także: Lokata czy fundusz inwestycyjny?

Częstym motywem oszczędzania jest również chęć zapewnienia sobie i swoim najbliższym bezpieczeństwa finansowego w przyszłości. Gromadzenie oszczędności jest umiejętnością, która pozwala na realizację marzeń oraz podniesienia stopy życiowej w dłuższej perspektywie.

Systematyczne oszczędzanie polega na regularnym inwestowaniu określonej kwoty i ciągłym pomnażaniu zgromadzonych środków. Wiele osób nie zdaje sobie jednak sprawy z tego, że wystarczy odkładać nawet 200 zł miesięcznie, żeby już po kilku latach uzbierała się pokaźna suma. Efekty, jakie daje regularne oszczędzanie określonej kwoty zostały przedstawione w tabeli. Jak widać wystarczy odkładać 500zł przez 30lat, żeby stać się milionerem.

Główną zaletą systematycznego oszczędzania w funduszach inwestycyjnych jest strategia nabywania jednostek uczestnictwa w długim terminie i uśrednianie ich ceny. Taka metoda pozwala zbudować pokaźny kapitał w długoterminowej perspektywie bez względu na spadki, podczas całej inwestycji. Strategia jest bardzo prosta i polega na inwestowaniu określonej kwoty w równych odstępach czasu niezależnie od wahań na rynku. Konsekwencja w stosowaniu tej metody w dłuższym terminie może spowodować, że nasz średni koszt zakupu jednostek uczestnictwa może być niższy niż początkowa ich wartość.

Przykład pokazuje, że kupując raz na miesiąc jednostki uczestnictwa za kwotę 100zł mamy na koniec roku 152,7 jednostek uczestnictwa, które są warte 1527 zł. Przez cały rok zainwestowaliśmy 1200zł, co daje nam ponad 27% zysku w skali roku. Widać również, że średnia cena zakupu jednostki po roku wynosi 7,85 zł i jest znacznie niższa niż początkowy jej koszt, który wynosił 10 zł.

Taka strategia doskonale sprawdza się w przypadku instrumentów finansowych, które ulegają dużym wahaniom i charakteryzują się znaczną zmiennością cen m.in. fundusze oparte na akcjach. Metoda pozwala nam uchronić się przed zmieniającymi się cenami jednostek uczestnictwa w różnych okresach inwestycji, a czas spadków na giełdzie daje możliwość obniżenia średniej ceny naszego zakupu.

Systematyczne oszczędzanie mniejszych kwot nie spowoduje dużego obciążenia naszego domowego budżetu i w dłuższym terminie pozwoli nam zgromadzić pokaźny kapitał. W przyszłości może pomóc w realizacji marzeń, a z całą pewnością zapewni bezpieczeństwo finansowe nasze i naszych najbliższych.