Czy polisy inwestycyjne są korzystne?

Przeczytaj także: Czym są polisy inwestycyjne?

W przypadku polis inwestycyjnych, składki można płacić w dwojaki sposób. Jednorazowo, zaraz na początku inwestycji, z możliwością późniejszych, doraźnych dopłat, lub – decydując się na składki regularne – inwestor wpłaca określoną kwotę w wcześniej wybranych przez siebie odstępach czasu. Minimalna wysokość miesięcznej składki w ubezpieczeniach inwestycyjnych w zależności od Towarzystwa wynosi od 100 do 200 zł. Obowiązek systematycznego wpłacania zadeklarowanej składki motywuje do regularnego oszczędzania. Przy regularnych wpłatach w wysokości nawet 200 zł miesięcznie, część środków można lokować w fundusze, które mają wyższy limit wpłat minimalnych. W ten sposób, niezależnie od zadeklarowanej wysokości składki, właściciel polisy ma dostęp nawet do kilkudziesięciu funduszy. Niektóre z nich, przy niskich wpłatach, nie byłyby osiągalne za pośrednictwem Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych ze względu na wysoki limit wpłat minimalnych.

Polisa inwestycyjna nie podlega podatkowi od spadków i darowizn. W przypadku śmierci ubezpieczonego spadkobiercy, niezależnie od stopnia pokrewieństwa z ubezpieczonym, unikną kosztów finansowych i czasowych z tytułu postępowania spadkowego. Świadczenia wypłacane przez Towarzystwo omijają masę spadkową i trafiają bezpośrednio do rąk uposażonych.

Niektóre Towarzystwa Ubezpieczeniowe ułatwiają klientom zarządzanie ich rachunkiem inwestycyjnym poprzez Internet. Dzięki dostępnym aplikacjom internetowym posiadacz polisy inwestycyjnej może w kilka chwil sprawdzić stan rachunku, dokonać transferu czy tez zmienić dyspozycję inwestowania składek. W ten sposób każdy inwestor może na bieżąco zarządzać gromadzonym w polisie kapitałem.

"Dynamiczny rozwój rynku ubezpieczeniowego w Polsce, wdrażanie innowacyjnych rozwiązań dotarcia do klienta, popularyzacja wiedzy na temat dostępnych na rynku produktów i usług, do czego w znacznym stopniu przyczyniają się media, to wszystko powoduje, że wzrasta świadomość klientów towarzystw ubezpieczeniowych. To ona w znacznym stopniu determinuje stały wzrost sprzedaży polis ubezpieczeniowych, w tym inwestycyjnych" – mówi Jacek Bartkowiak.

Polisa inwestycyjna pozwala na systematyczne budowanie kapitału na przyszłość

Rosnące zainteresowanie produktami oszczędnościowymi oferowanymi przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe powoduje, że Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (UFK), w których gromadzone są składki z tego typu polis osiągają coraz większe przyrosty aktywów. W ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych istnieje kilka grup produktów: ubezpieczenia na życie z funduszem, oferowane klientom bez ograniczeń, produkty niedostępne w swobodnej sprzedaży z reguły oferowane w ramach bancassurance lub dostępne dla klientów dysponujących odpowiednio wysokimi środkami, a także pracownicze programy emerytalne i indywidualne konta emerytalne. Dzięki temu UFK znajdują nabywców wśród ludzi o zróżnicowanych planach i horyzontach inwestycyjnych oraz o różnym nastawieniu do ryzyka.