Private banking i personal banking

Przeczytaj także: Private i personal banking

Te same produkty, tylko po liftingu

Drugi obszar, który zbadaliśmy, to produkty oferowane w ramach bankowości prywatnej. Niestety wnioski nie są zbyt optymistyczne. Klienci raczej nie mają co liczyć na dodatkowe propozycje, niedostępne dla pozostałych klientów detalicznych. Mogą co prawda otrzymać lepsze parametry standardowych produktów, np. lokat czy kredytów, ale na tym koniec. Przykładowo, standardowa oferta w Banku Millennium to konto osobiste, wraz z linią kredytową i możliwością oszczędzania na lokatach lub koncie oszczędnościowym. Dla klienta korzystającego z bankowości prywatnej lista produktów jest taka sama.

W znacznie lepszej sytuacji są klienci bankowości prywatnej, którzy poza lepszymi parametrami standardowych produktów, mają też możliwość zakupu innych, które dla „detalu" nie są dostępne. Są jednak wyjątki. Multibank już w ramach personal bankingu oferuje produkty strukturyzowane, których nie mogą kupić osoby o niższych dochodach bądź oszczędnościach. Wspomniane wcześniej lepsze parametry tradycyjnych produktów polegają w przypadku personal bankingu na niższym oprocentowaniu kredytów i wyższych odsetkach dla lokat. Dodatkowo klientom bankowości prywatnej banki są gotowe pożyczyć więcej pieniędzy, niż osobom o tych samych dochodach korzystających ze standardowej oferty.

Bankowość osobista jest ciągle przez banki zaniedbywana i to pomimo rosnącej liczby osób zaliczanych do tzw. klasy średniej. Z danych wynika, że Polska jest na 7. miejscu pod względem liczby osób zamożnych, co więcej, tempo wzrostu tej klasy jest jedynym z najszybszych w Europie. Można jednak przypuszczać, że z uwagi na te dane, usługi personal bankingu mają szanse rozwinąć się w najbliższej przyszłości.

Niższe opłaty, ale tylko po spełnieniu kryteriów

Jeśli klient spełnia wszystkie kryteria przynależności do personal bankingu, to za bankowe usługi nie zapłaci więcej niż w przypadku standardowej oferty bankowej, jeżeli jednak chce z nich korzystać dla prestiżu (nie spełniając warunków), to zapłaci więcej niż w przypadku oferty detalicznej. Na przykład w Multibanku konto Aquarius kosztuje 15 zł miesięcznie, jednak klient jest zwolniony z tej opłaty, gdy na rachunek co miesiąc wpływa co najmniej 5.000 zł. Dla porównania opłata za zwykły rachunek przeznaczony dla pozostałych klientów detalicznych to 7 zł miesięcznie.

Z kolei w Raiffeisenie opłata za rachunek oferowany w ramach bankowości osobistej to prawie 20 zł, jednak nie jest pobierana, gdy suma lokat i wykorzystanych kredytów przekracza 15 tys. zł. Jeśli klient trzyma na rachunku od 8 do 15 tys. zł wtedy opłata za niego wynosi 6,99 zł. Co ciekawe, banki nie weryfikują kryteriów przynależności do personal bankingu, zadowalając się oświadczaniem klienta. Jeśli klient pomimo braku odpowiednich dochodów chce posiadać taki rachunek, to będzie zmuszony słono płacić za jego prowadzenie.