Produkty ubezpieczeniowe przy kredycie hipotecznym

Przeczytaj także: Ubezpieczenia kredytów hipotecznych

Ubezpieczenie Pomostowe

To przejściowe zabezpieczenie kredytu na wypadek odmowy wpisu hipoteki. Najczęstszym powodem odmowy dokonania wpisu są na przykład braki formalne we wniosku (a mogą to być zwykłe literówki), ale i brak opłaty za wniosek.

"Aby ograniczyć liczbę błędów, banki na podstawie pełnomocnictwa udzielonego im przez klienta same składają tego typu wnioski" – tłumaczy Grzegorz Jusiński z Credit House Polska -"Niestety, nawet mimo braku błędów formalnych, nadal istnieje ryzyko odmowy wpisu przez sąd hipoteki, dlatego też czas trwania ubezpieczenia rozciągnięty jest do momentu dostarczenia przez klienta odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki. Ubezpieczenie to umożliwia bankowi wypłatę kredytu zanim jeszcze zostanie ustanowione docelowe zabezpieczenie kredytu w postaci wpisu hipoteki na przedmiotowej nieruchomości".

Ubezpieczenie pomostowe funkcjonuje tylko do momentu uzyskania przez bank odpisu z prawomocnym wpisem hipoteki w księdze wieczystej. Warto więc dopełnić wszelkich starań, aby bank otrzymał takie zabezpieczenie jak najszybciej - krócej będziemy ponosili koszt z nim związany. Ryzyko nie ustanowienia hipoteki bank przenosi na ubezpieczyciela, a kosztem składki obciąża klienta. Wysokość składki z reguły jest określana poprzez podwyższenie do momentu wpisu hipoteki oprocentowania kredytu w skali roku w przedziale od 1 do 1,5p.p., co przy kredycie np. na kwotę 300 000,00 PLN daje nam różnicę w miesięcznej racie od 180,00 do nawet 270,00 PLN.

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych

Banki oferują zazwyczaj ubezpieczenie kilku towarzystw, jeżeli klient chce jednak skorzystać z oferty innego towarzystwa ubezpieczeniowego, przedstawia cesję praw z zawartego tam ubezpieczenia.

"W trakcie trwania kredytu klient ma prawo zmieniać towarzystwo ubezpieczeniowe" – mówi Grzegorz Jusiński - " zawsze jednak o tym fakcie musi poinformować bank. Koszt ubezpieczenia może zostać pokryty w gotówce lub doliczony do kwoty kredytu w przypadku skorzystania z ubezpieczenia proponowanego za pośrednictwem banku. Musimy pamiętać, że w ekstremalnej sytuacji, czyli np. w razie całkowitego zniszczenia nieruchomości, bank nie umorzy klientowi spłaty kredytu, nadal będzie żądał terminowej obsługi kredytu".

Ubezpieczenie to ma więc ogromne znaczenie dla bezpieczeństwa kredytobiorcy i w przypadku niemożności „odtworzenia nieruchomości” zostaje przeznaczone na spłatę kredytu.

"Ponieważ ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej zgodnie z umową, warto pamiętać o niezaniżaniu wartości nieruchomości oraz o tym, aby suma ubezpieczenia nie była niższa niż wartość nieruchomości" – doradza Grzegorz Jusiński z Credit House Polska - "Banki często mają z ubezpieczycielami wynegocjowane korzystne stawki, więc warto skorzystać z opcji ubezpieczenia proponowanego przez bank".