Oszczędzanie na emeryturę: ułóż plan finansowy

Przeczytaj także: Wydatki domowe: jak przetrwać kryzys?

Ostrożnie z zadłużeniem

Pocztylion-Arka PTE przypomina jednak, że kredyty, karty kredytowe czy pożyczki gotówkowe mogą spowodować u nas niepożądany efekt spirali zadłużenia. Biorąc jeden kredyt, później następny na spłatę poprzedniego, możemy spodziewać się głębokiego kryzysu w naszym portfelu. Pamiętajmy, aby zrobić wszystko, co w naszej mocy, żeby ustrzec się takiej sytuacji.

Upadłość także konsumenta?

Ponadto według badania, jakie przeprowadził IRG SGH ponad połowa ankietowanych Polaków (55 proc.) jest zdania, że każdy - bez względu na trudności - powinien bezwarunkowo spłacać swoje długi. W tym około 40 proc. (40,6 proc.) sądzi, że możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej powinna przysługiwać tylko tym, którzy w nadmierne zadłużenie popadli bez swojej winy na skutek nieszczęśliwych wydarzeń losowych - takich jak choroba czy utrata pracy. To ważny głos w kwestiach ustawy o upadłości konsumenckiej i dyskusji o zadłużeniu polskich gospodarstw domowych. Świadczy on o tym, że znakomita większość polskiego społeczeństwa nie daje przyzwolenia nierzetelnej spłacie zobowiązań.

Dobór narzędzi

Dzisiaj możemy wybierać pomiędzy lokatami, funduszami typu TFI czy parasolowymi, rynkiem akcji, nieruchomości, obligacjami i produktami ustrukturyzowanymi. Pocztylion-Arka PTE zauważa, że w tym wyborze istotny będzie bilans naszego planu finansowego. Jego wynikiem będzie konkretna kwota, którą będziemy zobowiązani wypracować za pomocą narzędzi dostępnych na rynku. Zestawienie parametrów produktów z naszymi oczekiwaniami, pozwoli nam dokonać wyboru i odpowie na pytanie, czy dana inwestycja zapewni nam osiągnięcie wyznaczonego celu. Należy tutaj dokonać podziału na świadczenia, jakie uzyskamy z tytułu ubezpieczenia emerytalnego w ZUS i OFE oraz na pozostałe nasze inwestycje. Podstawę naszych kosztów utrzymania powinny pokrywać przychody z wypracowanej przez nas emerytury. Dodatkowe pieniądze z poczynionych inwestycji mogą zapewnić nam podwyższenie standardu życia bądź osiągnięcie wyznaczonych celów oraz spełnienie marzeń. W tym wszystkim najważniejsze jest, aby dokonać dobrego wyboru firm i instrumentów finansowych pod względem ich poszczególnych cech takich jak: stabilność inwestycji, spodziewane dochody, etyczność lokowania powierzonych środków oraz jej dotychczasowe wyniki.

Partnerstwo w dwie strony

Eksperci z Pocztylion-Arka PTE S.A zwracają uwagę, że na polskim rynku usług finansowych jest wiele firm mających różnorodne spektrum świadczonych usług z zakresu pomnażania pieniędzy. Zdarza się, że stawiają one swój prywatny zysk nad wszystkie wartości w tym wartości, które dla nas samych mogą być fundamentalnymi. Klient spada zatem na drugie miejsce, co jest nie do przyjęcia. W związku z powyższym na partnerów w sprawach finansowych należy wybierać takie instytucje, których zyski powiązane są bezpośrednio z przychodami ich klientów. To ważny aspekt, ponieważ w przeciwnym wypadku instytucja, z jakiej usług korzystamy może kierować się wyłącznie własnym dobrem, spychając nasze interesy na dalszy plan.