Lokata czy konto oszczędnościowe?

Przeczytaj także: Cięcia RPP a konta oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe kuszą wysokim oprocentowaniem, połączonym ze swobodą dysponowania kapitałem. W dowolnej chwili możemy wypłacić dowolną część wkładu bez utraty odsetek. Dopłacać też można w każdej chwili, choćby niewielkie kwoty. Odsetki pojawiają się na koncie przeważnie raz w miesiącu, choć zdarzają się i konta z kapitalizacją kwartalną, jak również i dzienną. Niektóre banki dodają karty płatnicze. Nic dziwnego, że konta oszczędnościowe stały się poważną alternatywą dla lokat.

Z raportu wynika, że w stosunku do rachunków bieżących (a'vista) mają pewne ograniczenia. Najczęściej tylko jedną wypłatę w miesiącu (lub przelew) możemy wykonać za darmo. Za następne płacimy od kilku do kilkunastu złotych. Przy większych kwotach opłaty te mają marginalne znaczenie, ale przy niewielkich mogą zjeść sporą część zysku. Cechą kont oszczędnościowych jest też zmienne oprocentowanie. W każdej chwili bank może je obniżyć lub podwyższyć.

Portal OprocentowanieLokat.pl postanowił sprawdzić jak w chwili obecnej przedstawia się atrakcyjność najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych w stosunku do najlepszych lokat. Oprocentowanie tych ostatnich sięga aktualnie poziomu 6,6-6,8%. Produkty takie o stałym oprocentowaniu oferuje AIG Bank (depozyt 9-miesięczny na 6,8%), Dominet Bank i Fortis Bank (depozyty 4-miesięczne na 6,6%) oraz Noble Bank (depozyt 24-miesięczny na 6,6% z możliwością zerwania do trzech dni po zakończeniu każdego kwartału bez utraty odsetek). Należy też wspomnieć o 24-miesięcznej lokacie w Banku Pocztowym na 7,0%, jednak w tym przypadku mamy do czynienia z oprocentowaniem zmiennym. Jest niewielka szansa, aby utrzymało się ono bez zmian przez pełne dwa lata.

Jak na tym tle prezentują się konta? Raport podaje, że z pozoru najlepiej wypada nowy produkt BOŚ o nazwie Konto Wyjątkowe. Jego oprocentowanie rzeczywiście jest wyjątkowe, sięga aż 8,0%. Niestety ta zachęcająca oferta działa tylko wtedy, gdy saldo konta nie przekracza kwoty 3000 zł. Jeśli będzie wyższe choćby o złotówkę oprocentowanie całości wkładu spada do 5,0%, a powyżej 5000 zł do 4,0%. Warto też dodać, że opłata 8 zł za prowadzenie rachunku (po 6 darmowych miesiącach) dość istotnie obniży nam poziom realnych odsetek, uzyskanych od niewielkich kwot.

Kolejnym w rankingu jest Allianz Konto Oszczędnościowe Plus. Oprocentowanie 6,1% dostępne jest dla wkładów nie mniejszych niż 10 tys. złotych. Pierwszą wypłatę w miesiącu mamy za darmo, kolejne kosztują 7 zł. Alternatywą może być zwykłe konto oszczędnościowe. Oprocentowanie wynosi 4,8%, ale nie ma progów kwotowych i – rzecz warta podkreślenia – liczba darmowych wypłat jest nieograniczona.