Oferty lokat bankowych VII 2009

Przeczytaj także: Oprocentowanie lokat a stopy procentowe

Bankier.pl zauważa, że banki coraz częściej konkurują o depozyty klientów wysokooprocentowanymi lokatami o niestandardowych okresach zapadalności. Część banków proponuje swoim klientom m.in. lokaty 4 miesięczne. Getin Bank oferuje na takiej lokacie w pakiecie z kontem internetowym stawkę 7 proc. Jeżeli klient nie decyduje się na rachunek, nadal ma szansę na 7 proc., ale tylko przy wysokich kwotach wpłaty. Oprocentowanie lokaty jest bowiem uzależnione od zdeponowanej kwoty i wynosi od 6 proc. (poniżej 20 tys.) do 7 proc. (powyżej 500 tys.). 6,6 proc. na lokacie 4M mogą zarobić natomiast klienci Meritum Banku, a Dominet Bank i Fortis Bank proponują Lokatę Po Prostu oprocentowaną na poziomie 6 proc.

Meritum Bank kusi klientów także 7 miesięczną Lokatą Meritum Zysku oprocentowaną na poziomie 7 proc. w skali roku, którą można założyć przez internet. Alior Bank taką stawkę proponuje natomiast przy lokacie 10 miesięcznej. Także i w tym przypadku lokatę można założyć przez internet, a minimalna kwota to 1 tys zł.

Ominąć podatek

Eksperci Bankier.pl przypominają, że deklarowany w tabelach oprocentowania zysk z depozytów w rzeczywistości jest pomniejszany o 19 proc. podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Należność wobec fiskusa potrącana jest już przez banki w chwili wypłacania odsetek i wielu klientów nie zdaje sobie nawet z tego sprawy.

Ale niektóre banki przygotowały produkty umożliwiające ominięcie tej daniny. Dotychczas można było jej uniknąć lokując oszczędności na przykład w polisolokatach, czyli lokatach „opakowanych” w ubezpieczenie. Takie rozwiązanie miało jednak swoje mankamenty, bo w rzeczywistości klient podpisywał umowę ubezpieczeniową, a nie o lokatę i jego oszczędności podlegały innym przepisom prawa chociażby w przypadku upadku banku, czy postępowania spadkowego.

Dziś już kilka instytucji proponuje zwykłe produkty depozytowe, takie jak lokaty czy rachunki oszczędnościowe, które umożliwiają ominięcie podatku. Sposób na „Belkę” jest stosunkowo prosty – wystarcza dzienna kapitalizacja odsetek. Warunek jest jeden – odsetki wypłacane klientowi każdego dnia powinny być mniejsze niż 2,50 zł. Dlaczego? Zgodnie z ordynacją podatkową kwotę należy zaokrąglić do pełnej złotówki, czyli w tym przypadku 2 zł. Podatek od tej kwoty to 0,38 zł, czyli po zaokrągleniu do pełnej złotówki wychodzi 0 zł. Dzięki tej metodzie klient może osiągnąć wyższy zysk niż w przypadku lokaty o takim samym oprocentowaniu, ale kapitalizacji na koniec okresu umownego.

Produkty oszczędnościowe umożliwiające ominięcie w ten sposób podatku Belki mają na przykład Getin Bank (Lokata Codzienna), Eurobank (Rachunek Oszczędnościowy), Open Finance (Lokata Optymalna), Toyota Bank (Konto Click), Kredyt Bank (Lokata Swobodna), czy BGŻ przy lokatach internetowych. Wg portalu Bankier.pl możliwe, że wkrótce kolejne banki wprowadzą takie rozwiązanie, bo cieszy się ono duża popularnością i umożliwia osiągnięcie większego zysku.