Karty kredytowe dla firm: jak korzystać?

Przeczytaj także: Karty kredytowe dla firm

Bankier.pl zaznacza, że karty kredytowe to narzędzie dedykowane przede wszystkim mikroprzedsiębiorstwom i firmom z sektora MSP. Maksymalny limit kredytowy w większości banków to 25-30 tys. złotych, ale zdarzają się wyjątki. Nordea deklaruje, że może ustalić limit na poziomie aż 5 proc. rocznych przychodów klienta, karty Alior Banku pozwalają zadłużać się aż do 300 tys., Raiffeisen Banku do 150 tys., a DnB Nord do 100 tys. Oczywiście banki wyliczają limit na podstawie indywidualnej oceny przedsiębiorstwa i najwyższe stawki zastrzeżone są tylko dla najlepszych. Mała firma lub mikroprzedsiębiorca może jednak liczyć na kilka lub kilkanaście tysięcy kredytu, co powinno starczyć na zachowanie płynności do czasu uregulowania należności przez kontrahenta.

Jak używać karty?

Poza bezpłatnym kredytem Bankier.pl zaznacza, że karta ma także kilka innych zalet w stosunku do klasycznych produktów kredytowych. W praktyce przedsiębiorca korzystający z karty zyskuje dostęp do pieniędzy 24 godziny na dobę, bez konieczności odwiedzania banku. Karta bardzo dobrze sprawdza się nie tylko w przypadku bieżącej działalności, ale także na przykład w podróżach służbowych, czy rozliczeniach za paliwo. Limit można wykorzystywać w formie bezgotówkowej (transakcje w terminalach, przelewy, transakcje w internecie) i wypłacając pieniądze z bankomatu. Jednak pobieranie gotówki nie jest zalecane z dwóch względów: za taką operację pobierana jest wysoka prowizja obliczana najczęściej procentowo od kwoty wypłaty, a na dodatek w przypadku transakcji gotówkowych odsetki naliczane są od razu (nawet do 20 proc.). Taka opcja powinna być zatem stosowana jedynie w awaryjnych sytuacjach.

Oczywiście o pożyczce bez dodatkowych kosztów możemy mówić w przypadku, gdy firma spłaci zaciągnięty dług w terminie bezodsetkowym. Oprocentowanie kredytu w kartach kredytowych wynosi w zależności od oferty od 15 do 20 proc. Najkorzystniej oprocentowane karty kredytowe oferują obecnie Nordea Bank Polska (15 proc.) Lukas Bank (15-17 proc.) i Alior Bank przy karcie złotej (15-20 proc.).

Ogólnie rzecz biorąc oprocentowanie kredytu nie należy jednak do najtańszych. Banier.pl radzi, że jeśli firma planuje regularnie korzystać z finansowania kredytem, powinna w pierwszej kolejności zapoznać się z ofertą innych produktów. Karta kredytowa powinna służyć raczej do sporadycznego wykorzystywania oprocentowanego kredytu, i przede wszystkim w sytuacjach naprawdę koniecznych. Natomiast firmy, które nie zamierzają płacić za kredyt powinny patrzeć przede wszystkim na możliwie najdłuższy okres grace period. Obecnie jest to 57 dni w przypadku oferty Alior Banku i Lukas Banku.

Jednak wybór karty kredytowej w banku innym niż mamy rachunek firmowy nie będzie taki prosty. Większość instytucji wymaga od klienta wnioskującego o kartę posiadania także rachunku w danym banku. Kilka banków oferuje jednak karty klientom z zewnątrz - Alior Bank, ING Bank, Citi Handlowy, Raiffeisen Bank i Lukas Bank. Karta kredytowa nie jest także produktem dla start'upów. Banki wymagają od przedsiębiorcy minimum kilkumiesięcznego stażu. Podmiot rozpoczynający działalność może liczyć na kartę już pierwszego dnia np. MultiBanku i Citi Handlowym. Po trzech miesiącach może spróbować wnioskować o kartę także w ING Banku. Oczywiście startujący przedsiębiorca będzie miał stosunkowo niski limit kredytowy.

Banki pobierają także roczną opłatę za kartę. Z reguły nie przekracza ona kwoty 100 zł, ale w kilku przypadkach można jej uniknąć aktywnie korzystając z karty. W ING Banku wystarczy dokonywać co miesiąc transakcji bezgotówkowych o średniej wartości minimum 500 zł. W Alior Banku klient nie zapłaci za kartę jeśli średniomiesięczna wartość transakcji przekracza 1,5 tys zł, w MultiBanku i Raiffeisen Banku 2 tys. zł, a w Banku Millennium przedsiębiorca zostaje zwolniony z opłaty w kolejnych latach użytkowania karty jeśli ubiegłoroczna wartość obrotów wynosi minimum 40 tys. zł. W Lukas Banku opłata za kartę uzależniona jest natomiast od wybranego pakietu z kontem firmowym.