Najlepsze oferty bankowe wg Expandera

Przeczytaj także: Generacja Y a oferty polskich banków

Część banków zajmuje czołowe pozycje w rankingach kont bankowych, inne posiadają wysokie oprocentowanie depozytów, a jeszcze inne posiadają atrakcyjną ofertę kart kredytowych. W rezultacie klient, który chciałby mieć najlepsze konto, najtańszą kartę kredytową i najwyżej oprocentowaną lokatę lub konto oszczędnościowe musiałby każdy z tych produktów posiadać w inny banku. Jednocześnie, z uwagi na to, że sytuacja na rynku produktów bankowych często się zmienia, taka osoba co pewien czas musiałaby przenosić swoje produkty do innego banku. Dlatego najwygodniejszym rozwiązaniem jest wybór banku, który wypada najlepiej w całościowej ofercie.

Expander dokonał analizy łącznej oferty produktowej poszczególnych banków w zakresie: korzystania z ROR, karty kredytowej oraz odkładania nadwyżek finansowych na lokacie i rachunku oszczędnościowym. Zsumowaliśmy koszty i przychody odsetkowe dla każdego banku wyznaczone na podstawie przyjętych założeń dotyczących dochodu osiąganego przez klienta oraz wykonywanych przez niego regularnie operacji bankowych. Obliczeń dokonaliśmy w stosunku rocznym. W efekcie otrzymaliśmy roczny dochód odsetkowy klienta pomniejszony o koszty związane z korzystaniem z konta, karty czy wypłatą gotówki z bankomatu. Na podstawie tych danych sporządziliśmy ranking banków, których łączna oferta jest najkorzystniejsza dla klienta. Ranking odróżnia się tym samym od innych zestawień, najlepszych rachunków ROR, lokat czy kart kredytowych, które są przydatne wtedy, gdy klient ma czas na to, aby korzystać z oferty różnych banków w zakresie różnych produktów.

Założono, że klient:

• posiada ROR przeznaczony dla osób korzystających z Internetu (prowadzony od roku)
• posiada rachunek oszczędnościowy (prowadzony od roku)
• posiada kartę kredytową z litem 5 tys. zł (nowowydaną)
• posiada lokatę roczną na kwotę 5 tys. zł
• osiąga dochód w kwocie 3000 zł netto, który co miesiąc wpływa na rachunek ROR
• utrzymuje średnie miesięczne saldo na ROR w kwocie 500 zł
• co miesiąc opłaca rachunki wykonując 5 przelewów zlecanych przez Internet
• co miesiąc odkłada 500 zł na koncie oszczędnościowym, na którym już wcześniej odłożył 5000 zł
• co miesiąc wykonuje 5 płatności kartą kredytową po 100 zł każda
• zadłużenie na karcie kredytowej spłaca w terminie przez pierwszych 10 miesięcy; w 11. miesiącu spłaca tylko 50 zł z powstałego zadłużenia; reguluje je w kolejnym miesiącu razem z powstałym w tym miesiącu nowym zadłużeniem
• korzysta z karty debetowej wypłacając gotówkę z bankomatów bezprowizyjnych i prowizyjnych; kwota prowizji została oszacowana na podstawie liczby bezprowizyjnych bankomatów w ofercie banku.

W rankingu uwzględniono produkty zgłoszone przez banki do rankingów poszczególnych ofert. Nie uwzględniono w zestawieniu AIG Banku, Meritum Banku i GE Money Banku ze względu na brak oferty kont oraz Banku Pocztowego i Volkswagen Banku ze względu na brak oferty kart kredytowych. W przypadku Alior Banku przyjęto, że klient nie korzysta z konta oszczędnościowego, lecz utrzymuje oszczędności na podstawowym koncie, gdyż to mu się bardziej opłaca.