Inwestuj w Program Systematycznego Oszczędzania

Przeczytaj także: Plan systematycznego oszczędzania: plusy i minusy

PZU TFI w ogóle nie pobiera opłat dystrybucyjnych (jest opłata za „wyjście” przed upływem 5-letniego okresu oszczędzania, wynosząca od 4,5% w pierwszym roku do 1% w piątym). W BZ WBK AIB TFI w „Programie Inwestycyjnym Moja Przyszłość” pierwsza składka zwolniona jest z opłaty manipulacyjnej, dla pozostałych wpłat są zniżki uzależnione od wysokości zadeklarowanej wpłaty oraz stażu w programie. Aviva Investors TFI nie pobiera od uczestników

PSO opłaty manipulacyjnej, wymaga jednak uiszczenia opłaty początkowej, której wysokość zależy od zadeklarowanej kwoty składki (maksymalnie jest to wysokość pierwszej składki – w przypadku, gdy wynosi ona 50 zł lub 100 zł). Uczestnicy „Celowego Programu Inwestycyjnego” oferowanego przez Millennium TFI też są zwolnieni z opłat manipulacyjnych, ponoszą jednak koszt opłaty początkowej, której wysokość zależy od zadeklarowanej składki i długości okresu oszczędzania (od 65 zł dla składki 100 zł i 2-letniego programu do 1720 zł dla składki 1000 zł i 10-letniego okresu).

Uczestnicy „Celowego Planu Oszczędnościowego” Legg Mason TFI ponoszą koszty zarówno opłaty dystrybucyjnej, jak i początkowej. Pierwsza z nich może być obniżona prawie o połowę, a wysokość drugiej zależy od wybranego funduszy i docelowej wartości inwestycji. Przykładowo dla docelowej kwoty 25 tys. zł opłata wyniesie 0,4%, 1,6% lub 2,4%. Opłata początkowa obowiązuje też w „UniPlanie na Przyszłość” (Union Investment TFI).

Zmiana alokacji

TFI różnie regulują kwestie związane ze zmianą funduszu/funduszy, do których trafiają składki. Przykładowo uczestnicy „Celowego Programu Inwestycyjnego” Millennium TFI mogą dowolnie zmieniać alokację, a także umarzać jednostki w trakcie okresu oszczędzania, pod warunkiem, że wartość zgromadzonych środków nie spadnie poniżej 3 tys. zł. Nieograniczone możliwości zmian daje też uczestnikom KBC TFI. W Aviva Investors TFI uczestnik może trzy razy do roku zmienić alokację dla nowych składek i dokonać wymiany zgromadzonych jednostek uczestnictwa danego subfunduszu na inny. Legg Mason TFI zezwala na wymianę wszystkich zgromadzonych jednostek raz na pół roku.

Może się zdarzyć, że dyspozycja zmiany alokacji dla nowych składek spowoduje automatycznie zmiany portfelu już zgromadzonych jednostek. Tak jest np. w „Inwestycyjnym Systemie Oszczędnościowym” oferowanym przez DWS TFI.

Specjalny typ jednostek

Większość TFI nie przydziela uczestnikom programów systematycznego oszczędzania specjalnych typów jednostek. Otrzymują je jednak uczestnicy programów oferowanych przez Superfund TFI (Program Systematycznego Inwestowania), ING TFI czy PZU TFI.

Programy Systematycznego Oszczędzania - najważniejsze elementy oferty