Które konto internetowe jest najtańsze?

Przeczytaj także: Rachunki osobiste: 40 proc. obsługiwanych przez internet

Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe, czyli RORy najczęściej nie mają nic wspólnego z oszczędzaniem. Ich oprocentowanie wynosi zwykle zaledwie 0,1% lub odsetki w ogóle nie są naliczane. W rezultacie w ciągu roku suma odsetek rzadko przekracza 1 zł. Tymczasem tylko za korzystanie z konta często trzeba zapłacić ponad 5 zł miesięcznie. Koszt powiększają jeszcze opłaty za: kartę, przelewy zlecane w oddziale oraz wypłaty z „obcych” bankomatów. W rezultacie klient w ciągu roku dopłaca do korzystania z tradycyjnego ROR nawet ok. 700 złotych.

Tylko na jednym koncie odsetki wyższe niż opłaty

Istnieje jednak sposób na zaoszczędzanie pieniędzy wydawanych na prowizje bankowe. Może w tym pomóc otwarcie rachunku internetowego. W przygotowanym przez Expandera zestawieniu aż 12 takich ofert pozwala korzystać z konta za mniej niż 50 zł rocznie. Jest to możliwe ponieważ w wielu bankach konta internetowe są prowadzone bezpłatnie lub opłaty można stosunkowo łatwo uniknąć. Często bezpłatne są również zlecane przez Internet przelewy. Część z tych kont posiada również wysokie oprocentowanie. W rezultacie na najlepszym koncie w naszym zestawieniu – Koncie Online prowadzonym przez Euro Bank – wysokość uzyskanych odsetek przekracza nawet wysokość poniesionych kosztów.

Założenia rankingu:

Przeanalizowano ofertę wybranych przez banki kont przeznaczonych dla klientów korzystających z usług bankowych głównie za pośrednictwem Internetu.

Przy obliczaniu rocznego kosztu korzystania z nich założono, że co miesiąc:

• na konto wpływa 2000 zł
• klient zleca 5 przelewów do innego banku przez Internet
• wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
• średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł

Dla oszacowania kosztów dokonywania wypłat z obcych bankomatów założono, że maksymalnie 12 razy w roku (raz w miesiącu) klient jest zmuszony jest wypłacić z „obcego” bankomatu kwotę 100 zł. Faktyczna liczba wypłat obciążona prowizją zależy od liczby bankomatów bezprowizyjnych będących w ofercie banku. Poniższa tabela pokazuje zastosowaną zasadę. Ponieważ Bank Millennium i BZ WBK stosują obniżoną opłatę dla wybranych sieci założono, że:

• w Millennium z 11 wypłat 3 zostały wykonane w sieciach z obniżoną opłatą
• w BZ WBK z 10 wypłat 1 została wykonana w sieci z obniżoną opłatą.

W Toyota Banku i Volkswagen Bank direct założono jedną wypłatę w roku ze względu na to, że możliwość korzystania ze wszystkich bankomatów jest nieznacznie ograniczona.

Brak opłat to za mało

W przeciwieństwie do tradycyjnych kont, za prowadzenie rachunku internetowego i za korzystanie z wydanej do niego karty można nic nie zapłacić. Przykładami mogą być tu konto dbNet oferowane przez Deutsche Bank czy eKonto mBanku. Banki te nie naliczają jednak żadnych odsetek od zgromadzonych środków. Oszczędzać można, przenosząc pieniądze na dodatkowe konta oszczędnościowe.

Inne rozwiązanie zastosował zwycięzca naszego rankingu, czyli Euro Bank. Przede wszystkim nalicza bardzo wysokie oprocentowanie nie tylko na kontach oszczędnościowych, ale także na internetowym ROR. Oprocentowanie Konta Online wynosi aż 4,04% w skali roku. W rezultacie odsetki są na tyle wysokie, że przewyższają ponoszone opłaty. Za kartę do tego konta trzeba bowiem zapłacić 0,95 zł miesięcznie. Za korzystanie z konta nic, ale tylko pod warunkiem, że co miesiąc wpłynie na rachunek przynajmniej 800 zł. Drugim sposobem uniknięcia opłaty jest utrzymywanie w banku (w sumie na kontach i lokatach) przynajmniej 10 tys. zł.