Konto czy lokata antybelkowa?

Przeczytaj także: Konta i lokaty bez podatku Belki standardem

W dłuższym okresie warto skorzystać z poliso-lokaty Wadą kont oszczędnościowych i części lokat jednodniowych jest to, że ich oprocentowanie w każdej chwili może się zmienić. Jeśli klient chce oszczędzać w nieco dłuższym terminie na antybelkowej lokacie i jednocześnie mieć pewność co do wysokości oprocentowania, to powinien skorzystać z poliso-lokaty. Najatrakcyjniejsze poliso-lokaty roczne oferuje Lukas Bank – 5,346%, a półrocznej DnB Nord - 4,62% w skali roku.

Zaletą poliso-lokat jest to, że z góry wiadomo jaka będzie wysokość zysku wypłaconego po zakończeniu okresu umowy. Poza tym nie ma tu maksymalnej kwoty przy której nie jest naliczany podatek. Brak podatku wynika bowiem nie z tego, że mała jest kwota odsetek. Podatek nie jest bowiem naliczany dlatego, że poliso-lokata ma formę ubezpieczenia, a świadczenie ubezpieczeniowe nie są objęte podatkiem. Wadą tego typu produktów jest natomiast konieczność zamrożenia oszczędności na pewien okres. Poza tym zysk jest wypłacany dopiero po okresie na jaki została zawarta umowa. W przypadku kont oszczędnościowych i części lokat dziennych odsetki codziennie powiększają kapitał, a więc oprocentowanie codziennie jest naliczane od coraz większej kwoty. Jeśli oszczędzający wpłaci środki do np. rocznej poliso-lokaty, a później będzie chciał je wypłacić przed upływem roku, to otrzyma tylko niewielką część należnych odsetek lub nie otrzyma ich wcale. Warto też sprawdzać jaki ubezpieczyciel jest współtwórcą produktu. Poliso-lokata tak naprawdę jest bowiem ubezpieczeniem na życie i dożycie. To wiarygodność ubezpieczyciela, a nie banku powinna być zatem brana pod uwagę, przy ocenie ryzyka.