db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost

Przeczytaj także: Deutsche Bank PBC: program inwestycyjny w CHF

Konstrukcja produktu umożliwia osiąganie potencjalnych zysków z pełnej kwoty inwestycji przy jednorazowej wpłacie zaledwie 20 proc. przeznaczonych na nią środków.

db Inwestuj w Przyszłość – Stabilny Wzrost ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie opartego o inwestycję w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy „Pareto Millenium I”. Konstrukcja produktu zapewnia 100-procentową ochronę składki zainwestowanej na koniec okresu odpowiedzialności. Co ważne, już od pierwszego dnia ubezpieczenia, na potencjalny zysk pracuje cała zadeklarowana kwota inwestycji, pomimo, że Klient na początku wpłaca tylko jej 20 procent. Pozostałe 80 procent należy wpłacać co miesiąc przez 15 lat, czyli w okresie trwania programu. Środki inwestowane są w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy „Pareto Millenium I”, którego aktywa lokowane są do 100 proc. w obligacje emitowane przez luksemburską spółkę SecurAsset. Ich wycena oparta jest na surowcowym indeksie BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER INDEX. Jest to strategia globalnego inwestowania, której celem jest maksymalizowanie potencjalnego zysku przy z góry określonym poziomie ryzyka. Indeks zakłada portfelową alokację inwestowania w różne klasy surowców, w tym w 6 energetycznych, 5 metali przemysłowych, 2 metale szlachetne i 6 surowców rolnych. Dobór składowych portfela ustalany jest tak, aby maksymalizując zysk z inwestycji, zachować nie wyższy niż 6-procentowy poziom zmienności, czyli ryzyka.

W ramach strategii codziennie przeprowadzana jest kontrola ryzyka, zgodnie z którą ekspozycja na poszczególne składowe portfela indeksu zmniejsza się za każdym razem, gdy przewidywana zmienność portfela jest większa lub równa 6 proc.

"db Inwestuj w Przyszłość – Stabilny Wzrost to produkt przygotowany dla osób poszukujących alternatywnych sposobów długoterminowego oszczędzania, które chcą pomnażać środki dzięki innowacyjnym i bezpiecznym instrumentom finansowym. Program zapewnia dostęp do wielu różnych rynków, a dzięki swojej konstrukcji nie ogranicza potencjalnego zysku oraz umożliwia osiągnięcie zysku od kwoty większej niż wpłacona na początku programu" – komentuje Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.

Aby rozpocząć inwestycję w ramach db Inwestuj w Przyszłość – Stabilny Wzrost należy wpłacić jednorazową pierwszą składkę w wysokości co najmniej 4500 zł lub inną wielokrotność kwoty 2250 zł, natomiast w okresie odpowiedzialności, co miesiąc przez 15 lat należy wpłacać składkę bieżącą w wysokości co najmniej 119,50 zł, przy czym wysokość składki bieżącej ustalana jest na podstawie zadeklarowanej składki zainwestowanej.

Opłata administracyjna wynosi 1,3 proc. w skali roku od 80 proc. zadeklarowanej kwoty inwestycji (czyli składki zainwestowanej). W przypadku rezygnacji z inwestycji przed końcem okresu odpowiedzialności pobierana jest opłata likwidacyjna, naliczana procentowo od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa.

Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową i może wskazać jednego lub więcej uprawnionych do otrzymania świadczenia w razie swojej śmierci. Kwota stanowiąca świadczenie ubezpieczeniowe z tego tytułu nie jest opodatkowana od spadków i darowizn.