Oferty kredytów hipotecznych I 2010

Przeczytaj także: Oferty kredytów hipotecznych XII 2009

Co nowego:

BGŻ podwyższył maksymalne LTV, czyli relację wysokości kredytu do ceny nieruchomości, z 90 do 100 proc. Bank udziela kredytów tylko w złotych.

Kredyt Bank po niemal roku włączył ponownie do oferty kredyty walutowe. W euro i frankach szwajcarskich finansuje do 70 proc. wartości nieruchomości. Ale żeby je dostać, trzeba zarabiać miesięcznie 10 tys. zł.

PKO BP, po tym jak obniżył marże dla kredytów w euro, zwiększył też zakres kredytowania nieruchomości w tej walucie do 90 proc. z 75 proc.

BZ WBK zaoferował kredyty w euro, ale tylko dla osób z 30 proc. wkładem własnym. Dla VIP-ów marża 3 proc., dla pozostałych 3,5 proc.

Getin Noble Bank wrócił do finansowania nieruchomości w euro pod warunkiem, że nie jest to więcej niż 80 proc. wartości nieruchomości. Warto dodać, że po połączeniu z Noble Bankiem Getin przejął ofertę kredytową wchłoniętego Noble Banku – proponowaną wcześniej pod marką MetroBanku. Zmiana ta sprawiła, że stał się bankiem mniej niż dotychczas nastawionym na klienta masowego. Proponuje kredyty droższe osobom, które ze względu na źródła dochodów, sposób zatrudnienia, czy nietypowe zabezpieczenia kredytu mają kłopoty ze zdobyciem pieniędzy w innych bankach.

Na rynku nie ma też już GE Money Banku, który od stycznia został włączony do BPH. Podobnie jednak jak w Getin Banku, ocalała oferta wchłoniętego banku. W efekcie BPH, który nie miał mieszkaniowych kredytów walutowych, ma teraz na tym polu mocną i atrakcyjną cenowo ofertę. Sporo w górę poszły jednak jego kredyty w złotych, w tym te w ramach Rodziny na Swoim.

BOŚ obniżył marże dla kredytów w euro od 0,5 do 0,8 pkt proc. Obecnie w przypadku naszego modelowego kredytu na 280 tys. zł na 80 proc. wartości nieruchomości, marża odsetkowa wynosi 4 zamiast 4,7 proc.

Nordea Bank obniżył marże odsetkowe. Dla kredytów złotowych na ponad 70 do ok. 90 proc. LTV i do kwoty 300 tys. zł, w połączeniu ze sprzedażą dodatkowych produktów marża wynosi 2,6 proc. Dla kredytów na ponad 300 tys. zł jest to 2,4 proc. Dla kredytów w euro wynosi odpowiednio 3 i 2,5 proc. Wcześniej natomiast spłacający zadłużenie w euro płacili dla kredytów o wartości poniżej 300 tys. zł 3,4 proc., a dla wyższych 2,7 proc.

W obniżaniu cen niemal co miesiąc nie ustaje Deutsche Bank. Po tym, jak w grudniu obniżył marże do 1,5 proc. dla kredytów hipotecznych na minimum 400 tys. zł, w styczniu zmniejszył pułap kredytu w promocji do 200 tys. zł. Promocja nosi nazwę "5 lekkich lat II" i dotyczy kredytów złotowych oraz w euro. Marża w ciągu pierwszych pięciu lat kredytowania - w zależności od relacji kredytu do wartości nieruchomości (LTV) - wynosi 1,5 proc. (do 90 proc. LTV) lub 1,8 proc. (powyżej 90 proc. LTV). Po okresie trwania promocji marża Banku wyniesie odpowiednio 2 proc. dla LTV mniejszego lub równego 90 proc. i 2,3 proc. dla LTV większego niż 90 proc. Aby otrzymać niższą cenę konieczne jest:

• założenie w Banku ROR z wpływami całości wynagrodzenia od pracodawcy,
• w przypadku działalności gospodarczej – uzyskiwanie dochodów w wysokości dwukrotnej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu oraz posiadanie rachunku firmowego w banku z pełnymi obrotami przedsiębiorcy,
• przystąpienie przez kredytobiorcę do 30-letniego programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego "DB Inwestuj w Przyszłość - Pasja Oszczędzania". Minimalny poziom składki to 110 zł miesięcznie od każdych 100 tys. złotych kredytu, składkę należy opłacać przynajmniej przez 2 lata (przy czym składkę za pierwsze 13 miesięcy należy opłacić z góry).

Dodatkowo marże dla kredytów udzielanych w EUR z przedziałów 0-90% obniżono o 0,2 pkt proc. w stosunku do poprzedniego zestawienia.

Ceny pod koniec stycznia zmienił także Pekao. Coraz bardziej preferuje swoich stałych klientów. Osoby, które mają w banku konto, pożyczkę gotówkową lub kartę kredytową, na max. 90 proc. LTV dostają 2,3 proc. marży odsetkowej. Osoby wyłącznie z kontem mają 2,4 proc. marży, a pozostali 3,6 proc. W górę poszła natomiast prowizja z 1 pkt proc. na 1,49 proc. z wyjątkiem kredytów z programu Rodzina na Swoim.

Więcej uwagi dla ofert kredytów powiązanych z innymi usługami

Standardem niemal stało się już oferowanie kredytów na atrakcyjniejszych warunkach osobom, które zdecydują się na założenie w banku konta i na przelewanie na nie wynagrodzenia, lub/i korzystanie z karty kredytowej, uczestniczenie w programach inwestycyjnych, itp. (widać to w dołączonych tabelach w rubryce warunki dodatkowe). O tym temacie i nowej strategii działania banków w różnych krajach pisaliśmy szerzej w poprzednim raporcie.