eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansoweKoszty kredytu: uważaj na spread

Koszty kredytu: uważaj na spread

2010-06-18 11:40

Koszty kredytu: uważaj na spread

Zestawienie ofert kredytów w euro z uwzględnieniem spreadu © fot. mat. prasowe

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (2)

Wysoki spread może spowodować, że rata kredytu z niskim oprocentowaniem będzie wyższa niż innego teoretycznie droższego kredytu. Z wyliczeń Expandera wynika bowiem, że spread wyższy o 1,3 pkt. proc., jest odpowiednikiem podwyższenia marży kredytowej o 0,1 pkt. proc.

Przeczytaj także: Kredyt hipoteczny w euro najtańszy na rynku

W przypadku kredytów walutowych istotny wpływ na atrakcyjność oferty ma spread, czyli różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty. Ten pierwszy kurs jest wykorzystywany do obliczenia zadłużenia w momencie wypłaty kredytu walutowego, a kurs sprzedaży do obliczania wysokości rat. Im wyższy jest więc kurs wypłaty kredytu i niższy kurs spłaty, tym lepiej dla kredytobiorcy. Niestety porównując oferty kredytobiorcy często zapominają o tym dodatkowym koszcie. Z analizy Expandera wynika natomiast, że w niektórych przypadkach bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt z wyższą marżą, a niższym poziomem spreadu.

Różnice w wysokości spreadu mogą spowodować, że rata kredytu z niższym oprocentowaniem będzie tańsza od oferty konkurencji. Poziom spreadów w bankach udzielających kredytów w euro jest bowiem bardzo zróżnicowany. Najniższy - 4,71% - stosuje Bank Pekao. Należy jednak zaznaczyć, że bank ten udziela kredytów walutowych tylko osobom uzyskującym dochody w tej samej walucie. Spośród pozostałych banków pozytywnie wyróżniają się mBank, Multibank i Raiffeisen Bank, w których kurs sprzedaży jest tylko o 5,13% wyższy od kursu kupna. Najwyższy spread stosuje Getin Noble Bank – 10,65%. Średni spread wynosi natomiast 6,6%.

Policzmy więc jak zmieni się atrakcyjność ofert kredytowych, jeśli w analizie nie uwzględnimy jedynie oprocentowania, ale także różnice kursowe. Z analizy Expandera wynika, że spread ma na tyle istotne znaczenie, że w naszym zestawieniu zmienił pozycje 5 banków. Zacznijmy od DnB Nord w którym spread wynosi 8,89%. Do 15 czerwca, w trakcie promocji bank ten oferował najniższą, wynoszącą 1,7%, marżę kredytów w euro. Od 16 czerwca dla kredytu na kwotę 300 tys. zł i z wkładem własnym na poziomie 25%, standardowa marża wynosi 2,2% (korzystając z produktów banku można ją obniżyć), a oprocentowanie 3,19%, co stawia go na 4 pozycji pod względem oprocentowania. Po obliczeniu raty kredytu okazuje się jednak, że w 6 bankach jest ona niższa. Oprócz Aliora, Deutsche Banku i BZ WBK, wyprzedziły go bowiem także Bank Nordea i Raiffeisen Bank wyróżniony już wcześniej za niski spread. Mimo wyższego oprocentowania rata w tych 2 ostatnich bankach okazała się niższa właśnie dzięki korzystniejszym wartościom kursów. Bardzo niski spread w Pekao spowodował, że także ten wyprzedził PKO BP, z którym nieznacznie przegrywał w zestawieniu stworzonym tylko na podstawie oprocentowania.

fot. mat. prasowe

Zestawienie ofert kredytów w euro z uwzględnieniem spreadu

Zestawienie ofert kredytów w euro z uwzględnieniem spreadu

 

1 2

następna

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: