Private i personal banking

Przeczytaj także: Private banking i personal banking

Co roku rośnie liczba zamożnych Polaków. Według badań firmy KPMG 50 tys. naszych rodaków zarabia minimum 20 tys. PLN brutto miesięcznie i posiada ponad 1 mln majątku. „Bogaci Polacy stanowią dla banków bardzo atrakcyjną grupę klientów, ponieważ dokonują więcej transakcji i korzystają z szerszego wachlarza produktów finansowych. Nic więc dziwnego, że instytucje te starają się ich zdobyć, oferując im indywidualne, ekskluzywne usługi”, tłumaczy Michał Sadrak ze Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) i Open Finance.

Personal versus private banking

Zamożni klienci mogą liczyć na preferencyjne traktowanie przez banki. Osoby o ponadprzeciętnych dochodach mogą się znaleźć w uprzywilejowanym gronie korzystających z oferty personal i private banking. Jaka jest między nimi różnica?

Personal banking, czyli bankowość osobista, skierowany jest do klientów o ponadprzeciętnych dochodach, ale nie znajdujących się jeszcze w setce najbogatszych Polaków. Wybrańcy ci nie muszą się martwić o stanie w długich kolejkach do bankowych okienek i mogą skorzystać ze specjalnych ofert, niedostępnych dla klientów detalicznych. Nad ich finansami czuwa stały doradca, a interesy w banku załatwiają w specjalnie wydzielonych dla nich strefach lub nawet oddziałach. Zazwyczaj nie muszą też przechodzić przez gehennę długich procedur kredytowych, bo korzystają z uproszczonego systemu.

Dla osób zarabiających kilkadziesiąt tysięcy miesięcznie lub mających co najmniej kilkaset tysięcy złotych oszczędności otwierają się zaś drzwi do elitarnego świata private bankingu, a więc bankowości prywatnej. Czasem zdarza się, że do grona tych szczęśliwców zapraszane są też osoby o mniejszych aktywach niż wymagane. Są to ludzie, którzy mogą pozytywnie wpłynąć na wizerunek banku, a więc politycy, artyści itp. „Osoby te mają do swojej dyspozycji indywidualnego doradcę, zajmującego się nie tylko ich sprawami finansowym - mogą bowiem liczyć także na wsparcie przy wyborze nieruchomości, działalności charytatywnej itp.”, wyjaśnia Michał Sadrak z ZFDF i Open Finance. Ponadto otrzymują oczywiście specjalne karty kredytowe i mogą negocjować preferencyjne oprocentowanie produktów finansowych, z jakich korzystają.

Być jak Rockefeller

Crème de la crème indywidualnego podejścia banków do klienta stanowi natomiast wealth management, a więc zarządzanie majątkiem. Te usługi przeznaczone są już jednak dla najbogatszych z bogatych, choć zdarza się, że niektóre pakiety oferowane są też w ramach „standardowej” bankowości prywatnej. Klienci korzystający z wealth management mogą liczyć na kompleksowe doradztwo finansowe, prawne, inwestycyjne, podatkowe, i nieruchomościowe. Do swojej dyspozycji mają także concierge, który pomaga w kwestiach pozafinansowych, takich jak zorganizowanie wakacji. Niektóre banki mają też w swojej ofercie art banking, a więc doradztwo dotyczące inwestowania w sztukę.

Choć do skorzystania z oferty personal lub private banking za granicą wymagane są o wiele wyższe dochody i bardziej wartościowe aktywa, w Polsce także należy wykazać się niemałym majątkiem. Poniższa tabela przedstawia zestawienie wybranych banków oferujących usługi private banking. Zostały one dobrane pod kątem wysokich kryteriów kwalifikacyjnych i interesujących składników oferty.